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健康告知道了些什么？需要注意些什么？
当询问“你在买保险中遇到过哪些麻烦或者难题？”时，对数十位朋友进行采访后发现，大家在购买保险时，几乎都在“健康告知”方面遭遇过困难。不少人觉得健康告知繁杂难懂，也有人担心没做好健康告知会影响日后理赔。在此，将帮助大家解决健康告知道中最令人头疼的一些难题。
健康告知道了些什么？
健康告知犹如一张考卷，会涉及病史、健康状况、爱好等多方面内容。需注意，每款产品的告知不尽相同。以某款重疾险的健康告知为例，其询问内容看似繁多，实则主要涵盖以下几类：过往投保与理赔情况，如是否曾被拒保；既往病史、治疗情况、住院情况以及当前健康状况等；职业、收入、爱好等。对于例外事项，若属于其列明的情况，则无需告知，可正常投保。针对这些问询，只需依据自身实际情况作答即可。回答健康告知如同做判断题，答案要么是“有部分问题”，要么是“否”。若全部为“否”，即健康告知全部符合，便可进入下一步填写身份证等信息；若存在“有部分问题”，即未能通过健康告知，那么就需要进行智能核保或人工核保。
智能核保方面，若保险的健康问卷无法通过，接下来便进入智能问答环节。选择涉及健康告知的疾病或情况，在线依据被保人的实际情况如实回答问卷后，即刻便能知晓核保结果，便捷又高效。人工核保则适用于智能核保没有对应选项或者情况相对复杂之时。此时，可通过邮件或在线方式递交病历、检查报告等资料给保险公司的核保人员进行审核，通常在几个工作日后就能收到核保结果。总体而言，建议优先选择智能核保，人工核保可针对更为复杂的情况。若对健康告知或智能核保的问题存在疑惑，最好向专业人士咨询把关。
如何知道曾经患过哪些病？
多数人在二三十岁购买保险时，对于以前患过的疾病，自己可能并不清楚或已忘却。那么，如何确认是否患过健康告知道中的疾病呢？这里有两个技巧可供参考。其一，可与父母、亲人确认。小时候患过的病，自己或许并不知晓，通过与父母沟通，能了解到曾患过哪些疾病以及儿时是否有过手术经历等。其二，查看病历、体检报告。这些资料可打印成纸质留存。若自己实在记不清，可前往医院或体检机构查询。同时，也提醒大家要妥善保存平时的病历或检查报告，以便在购买保险时梳理清楚过往疾病，如实做好健康告知，从而避免健康告知道带来的麻烦与风险。另外，对于以前从未检查出的疾病，无需特意通过体检来证明自己健康。不同保险公司的保险产品对同一疾病的审核标准存在差异，若有健康异常，不清楚哪些产品仍可购买，可将具体情况与专业人士确认，比如向专业核保老师提供检查报告进行判断。例如，张女士 4 年前查出肺结节后未再复查，重疾险对肺结节核保要求有近半年复查报告，而她在备孕期无法进行检查，因而没有近半年检查报告。核保老师凭借经验，为她找到了一款重疾险，该产品未询问肺结节，仅关注 2 年内的检查异常，只要近 2 年未查出肺结节，即可直接购买。
常见疑问解答
大家对健康告知道的问题较多，在此选取两个常见问题进行解答。其一，没看健康告知道就购买了保险，会影响理赔吗？不如实告知会对保险理赔产生影响，所以必须重视健康告知道。若在购买后才发现投保时不符合告知要求，可递交资料向保险公司补充告知，保险公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒绝承保。建议大家在查看健康告知道时务必仔细，以免因疏忽影响理赔。其二，健康告知道询问两年内检查异常，三年前的异常要告知吗？这需视产品具体询问方式而定，主要分为两种情况。第一种情况是“被保险人过去 2 年内是否存在 CT、B 超、钼靶检查结果异常？”若为 2 年前的检查异常，且其他告知未涉及具体疾病，那么可不进行告知。第二种情况是“被保人是否曾经有 CT、B 超、钼靶检查结果异常？”只要提到的检查曾经出现过异常，均需如实告知。
写在最后
健康告知道有助于保险公司筛选客户，防止有人故意带病投保并骗取保费，从而保障其他客户的利益。若没有健康告知道的限制，健康人群购买保险所支付的费用将用于赔付患病之人，这对健康人群是不公平的。所以，健康告知道的设立是合理且必要的，它确保了公平性。大家在购买保险时，应重视健康告知道，做到如实告知，如此才能更加安心地购买保险。
