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大黄蜂 7 号健康告知严吗？
在测评少儿重疾险产品时，健康告知是个不可忽视的环节。即使保障内容非常理想，如果健康告知过于严格，或者无法顺利通过，那么也无济于事。
我们来看大黄蜂 7 号的健康告知。从整体上看，第一部分的健康告知问题较为常规，询问的健康状况适用于大多数少儿重疾险产品。
需要格外关注的一个点是“询问的时间期限”。例如，在第二个问题中提到“被保人目前或曾经是否患有”，这里的“曾经”是关键。即便孩子现在已经康复，但若曾经的病症在健康告知的范围内，仍需如实告知。
举个例子，假如小 A 在 5 岁时被诊断为幼年型类风湿关节炎，经过治疗已完全康复，但在 10 岁时仍然需要在健康告知中告知这个病史。
因此，家长们在填写健康告知时一定要认真。
第二部分则主要询问过去一年内的就医情况以及 2 岁儿童的出生时特殊情况，比如早产或体重不足等。
值得一提的是，有些情况下，即使无法通过健康告知，仍然可以通过智能核保顺利投保。比如，在出生时被诊断为生理性新生儿黄疸的情况，可以正常承保；若有卵圆孔未闭，但恢复良好，未影响心脏功能，则也可以办理承保。
大黄蜂 7 号保障分析
接下来，我们详细分析大黄蜂 7 号的保障内容。我将所有保障责任整理成了一张表格，方便我们直观比较。
大黄蜂 7 号少儿重疾险是个极具灵活性的产品，既可以保障 30 年，也可以选择保至 70 岁或终身。而对于预算充足的家庭，还可以附加重疾多次赔付责任。
1. 疾病保障
该产品涵盖 110 种重疾，首次理赔 100% 保额。如果选择保 30 年，在第 10 个保单年度前首次确诊重疾能够多赔 60%，即总赔付达到 160%。而保至 70 岁或终身的版本也是一样的。
对于 30 种中症，最多可进行 6 次赔付，每次赔付 60% 保额。43 种轻症同样有 6 次赔付机会，每次 30% 保额。
大黄蜂 7 号在轻中症的保障上最大的创新在于，组合了轻症和中症的累计赔付次数，总计为 6 次。这种设置非常合理且实用，因为在日常生活中，发生多次轻症或中症的概率相对较低。过度的赔付次数可能只会导致家庭负担加重，而这种合并设置则显得更加灵活和经济。
2. 少儿疾病保障
在保障少儿特定疾病方面，该产品同样表现出色。涵盖 20 种少儿特定疾病，赔付一次可获得 100% 保额。保 30 年版本中，首次确诊少儿特定疾病还可获额外 100% 赔付，总计 200%。在保至 70 岁或终身的情况下，前 30 年可以赔付 250%，而 30 年后回归 200%。
针对 10 种罕见病，首次确诊可额外获得 200% 赔付，总赔付比例可达到 300%。这种高额赔付比例，将有效帮助家庭应对不幸的医疗及康复费用，实属周到。
3. 可选保障
你还可以为大黄蜂 7 号附加重疾多次赔付、癌症 2 次赔付、重疾住院津贴等保障。
重疾多次赔付意味着，若在上一次重疾确诊一年后再次确诊，便可获得再次理赔，每次理赔比例为 120%/130%/180%。
癌症赔付的情况分为两种：首次确诊癌症后 3 年内再次被确诊，或如果首次为非癌症重疾，那么 180 天后确诊癌症，同样可以获得 120% 的赔付。重疾住院津贴方面，因重疾住院患者可获得 300 元的每日住院津贴，单次最高为 30 天，每年最多 90 天，设有 3 天免赔。
此外，该产品还有身故责任与投保人豁免责任，灵活性较高，适合不同家庭需求。总的来说，大黄蜂 7 号的保障设计的确非常周到，赔付比例高且保障种类丰富。
大黄蜂 7 号的独特特点
该产品具备两个显著特点，这里需要特别提及，让家长在选购时更具参考性。
1. 重疾赔付后还能赔轻中症
通常情况下，赔付重疾后，重疾险合同便终止，大多数赔付产品同样不再承担轻中症风险。而大黄蜂 7 号不同，若在重疾赔付后 90 天内，轻中症累计赔付超过 6 次，仍然可以再赔付一次。这一点在实际情况中极为人性化。
2. 无三同限制
重疾险中常见的三同限制——同一疾病原因、同次医疗行为及同次意外事故。假设小 A 因严重慢性肾衰竭首次获赔，而后需要换肾手术，且该手术符合理赔条件，若产品存在三同限制，就会遭到拒赔，但大黄蜂 7 号不受此限制，极大提升了理赔的灵活性。
大黄蜂 7 号是否值得购买？
将大黄蜂 7 号与市场上的相关险种一一对比，可以看出其自身优势。以青云卫 1 号为例，虽然它也提供可观的少儿特疾保障，但轻中重疾额外赔付的比例较为逊色。
对于有多种保险需求的家长来说，大黄蜂 7 号是个值得考虑的选择。它在保障内容、赔付比例及灵活性上，都能够很大程度满足家庭的保险需求。不过，在选择时，仍需根据个人家庭的实际情况做出合适的决策，不盲目跟风。
总的来说，大黄蜂 7 号少儿重疾险全能版的推出确实带来了不少惊喜，保障全面且灵活，满足了大多数家庭的需求。适合各类家庭的条件，希望大家在选择时多加斟酌。
