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前段时间，保险预定利率下调至 2.5%，一批优秀的储蓄险产品也会在 8 月底陆续下架。为了赶上“末班车”，不少朋友可能会趁着最后这段时间，抓紧给自己和家人配置。但储蓄险产品较为复杂，没买过的朋友或许对投保流程也比较陌生，下面为大家整理了一份投保指南。
投保前，这些资料要准备好
在投保前，需先了解整个投保流程，以及投保过程中所需资料。可分 5 个步骤来看：
除了表中的主要步骤，有些产品还需进行风险测评，根据自身情况如实填写即可。在此提醒大家，如果是给家人投保，投保人和被保人的有效证件、银行卡等资料都要提前备好。也可提前检查好身份证是否过期、银行卡是否在身边等。如果是给孩子投保，没有身份证的话可以提供户口本；要是孩子太小还没上户口，也可提供出生证。
投保时，这两个常见问题怎么解决？
为帮助大家顺利投保，梳理了投保时会遇见的常见问题，一起来看：
1、需要告知健康情况吗？
大部分储蓄险是需要做健康告知的。不过，相比保障险，储蓄险的健康问询会比较宽松。对比了康乾 6 号·瑞祥人生和蓝医保的健康告知道，康乾 6 号·瑞祥人生比蓝医保更宽松，只问到比较严重的疾病，比如癌症、心血管疾病等。大家在投保时，要仔细核对每一条健康告知，如果健康告知没问到，就可正常投保。如果以前生病住过院或查出过一些异常等，且健康告有问到，也可试试智能核保或人工核保，核保通过后就能买。大家要留意一下，在储蓄险产品大批下架的这个时间节点，核保的人会比之前更多。有些保险公司可能会提前截止人工核保，建议有投保意向的朋友尽早提交核保申请。
2、投保时银行卡限额，怎么办？
保费支付方式一般是银行代扣，所以在投保前，要保证银行账户余额充足。那如果计划每年交 5 万，银行卡额度却只有 2 万，像这样因为限额而支付失败的情况怎么解决？在此跟大家分享 3 种方法：
①换银行卡
可以换一张额度更高的卡重新支付，同时需要重新上传新卡的卡面号。
②申请提高额度
如果其他卡额度都不够，可以带齐身份证件和银行卡，到柜台申请提高银行卡的单日限额。
③办新卡
可以重新办一张单日额度更高的卡。不用担心办新卡会影响支付，订单一般有 10 天的支付时效，但具体还要看保险公司的要求。
另外，在投保时也要考虑到将来现金流的情况，建议大家年交保费不要超过自己年收入的 30%，至少要保证将来不会断缴。
写在最后
接下来一段时间，3% 收益的产品将会陆续停售，建议有需求的朋友可以抓紧上车，不要错过最后这波高收益产品。如果暂时没有需求，也不要贸然跟风，买错损失会很大。在挑选产品的过程中，如果遇到任何问题，都可以获取专业协助。
