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一、保险那么多，哪些一定要买？
买保险的意义在于风险来临时为家庭遮风挡雨。建议每个成年人认真考虑这 4 类保险，能规避大部分人生风险。
医疗险可解决大病高额医疗花费，在中国，因病返贫的家庭屡见不鲜。重疾险能在医疗险解决医疗费用后，一次性赔付一笔钱，应对生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。意外险价格实惠、保障实用，因意外导致的受伤、身故或伤残均可理赔，适合各年龄段。定期寿险对背负家庭责任的人至关重要，万一不幸发生，理赔款能让家人继续正常生活。
这四大险种是经典保障性保险，都值得认真考虑，非常实用！
二、如果人生只能买一种保险，哪种最好？
下面通过一个真实案例来揭晓答案。
58 岁的老王是河南人，在河北经营饭馆。去年 5 月某日凌晨，因煤气泄漏爆炸，全身严重Ⅲ度烧伤面积达 80%，被送往当地专科医院治疗，最终因“感染性休克、多脏器功能衰竭”死亡。治疗费用共 70 万，自己承担 55 万。
1. 只买了医疗险，会怎样？
老王只买了一份百万医疗险，医疗费用支出可通过医疗险报销，扣除 1 万免赔额后，其余 54 万医疗费得到报销。但医疗险只管医疗费用，家庭因无法工作导致的收入损失、营养费、护理费等均不负责。若医疗险无垫付功能，需自己先交钱再找保险公司报销，如案例中老王家人需先交 70 万住院费，交不起可能中断治疗。总之，医疗险只保障医疗费用，先自付后按规则报销，其他费用不管。
2. 只买了意外险，会怎样？
若老王只买了 100 万的意外险，因这次事件属于意外，可一次性获得 100 万赔偿。审核通过后即可拿到手，但因医疗费用有 55 万需自己承担，所以拿到的 100 万还需用于偿还治病借款。只要是意外身故，就按合同一次性赔付 100 万，家人可自由支配这笔钱，保险公司不过多干涉。但非意外导致的情况，无论治疗花费多少，意外险都不赔。
3. 只买了重疾险，会怎样？
很多人买保险首先想到重疾险。若老王买了 50 万的重疾险，针对「法定 28 种高发重疾险」条款分析，严重Ⅲ度烧伤确诊即赔，案例中老王烧伤达 80%，符合赔付条件，可获 50 万赔付。重疾险就是一次性给 50 万，用途自定。无论疾病还是意外导致，只要符合条款约定就能获一次性赔偿。国内癌症治疗费用平均 30 万左右，50 万对普通人应对大额医疗费用有一定帮助，但像案例中老王自己需承担 55 万，仅靠重疾险不够，所以只买重疾险不是最佳选择。
4. 只买了定期寿险，会怎样？
定期寿险很简单，看人是否身故，不管疾病还是意外，只要身故就赔付保额。若老王买了 200 万的定期寿险，身故后受益人可获 200 万赔偿，可用于偿还外债、子女教育和父母赡养，延续对家庭的爱。但若是小面积烧伤不太严重且未身故，定期寿险不赔付。
通过以上分析可知，每个险种都有独特作用，一类保险只能解决一个问题。只买一种保险无法完全覆盖生活的各种风险。
三、如果买了保险组合，会更好吗？
一直建议成年人买保险最好配齐经典四大险种：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。
以 30 岁男性为例，结合市面上优秀产品做了一个组合方案。回到案例，老王若早年配齐这套方案，至少可拿到 405 万赔款。百万医疗险可报销老王 55 万医疗费用扣除 1 万免赔额后的剩余部分；意外险因意外身故一次性赔付 100 万，还可报销百万医疗险未赔的 1 万元；重疾险一次性赔付 50 万，可弥补家人收入损失、还车贷房贷等；定期寿险赔付 200 万，用于偿还债务、子女抚养、赡养父母等。
百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险都有独特功能，不能片面说哪个更重要，谁都无法替代谁。若发生案例情况，不仅医疗费用不用自付，还能留下 405 万赔偿金，家人不会在悲痛时背负债务，爱与责任得以延续。而且这套方案 6000 出头就能搞定，每月折算下来 500 多，相当划算。
百万医疗险选太平洋蓝医保，不仅保证续保 20 年，各方面保障出色，两百多就能买到；意外险选大护甲 6 号旗舰版（至尊版），人保出品，保障全面，价格 288 元很划算；重疾险配置新品超级玛丽 12 号，3000 多块，各方面保障优势出众，保至 70 岁或保终身性价比都很高；定期寿险选大麦 2024，保障全面，性价比高，高危职业可投，还有可选特定交通意外保障。
整套方案提供全面的疾病和意外保障，性价比高，大家可重点参考！成年人买保险，尤其是成家立业的家庭支柱，一定要配齐意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险，四大险种组合搭配才能获得更全面保障，每年几千块就能让全家人生活更有安全感！
四、写在最后
有句话说：有啥都别有病，没啥都别没钱。买保险不会让人变穷，一场病却可能致贫。很多朋友买保险有顾虑，担心预算少买不到好保障，一拖再拖，想等有钱再说。但买保险丰俭由人，钱少有钱少的买法，钱多有全面的买法，配置灵活。无论有钱没钱，都要想办法转移风险，不能裸奔！千万别等出事才后悔，到处借钱、朋友圈筹款。也会经常分享配置保险的策略，教大家在预算有限时如何买到合适的高性价比产品。若实在没时间研究产品，怕买错踩坑，可咨询专业规划师。
