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小飞象重疾险与大黄蜂 6 号对比：谁更值得买？
新年伊始，2021 年少儿重疾险市场的热闹场景仍历历在目，其中大黄蜂 5 号备受欢迎。但受新规影响，大黄蜂 5 号已下架。不过不用担心，北京人寿迅速上线了大黄蜂 6 号，可视为大黄蜂 5 号的升级版。同期，横琴人寿也推出了小飞象重疾险。今天就来探讨一下，小飞象重疾险和大黄蜂 6 号少儿重疾险有何不同，谁更值得购买。
一、两者的不同之处
整理了它俩的基本保障，可简单了解：不难发现，小飞象和大黄蜂 6 号的区别不大，主要体现在以下方面：
（1）重疾额外赔付：小飞象重疾险的重疾额外赔付力度更大，在保单前三十年首次重疾时，能多赔 60% 的保额。而大黄蜂 6 号少儿重疾险在相同条件下多赔 50% 的保额。
（2）少儿特疾保障：小飞象重疾险和大黄蜂 6 号少儿重疾险都保障 20 种儿童特定疾病。大黄蜂 6 号少儿重疾险确诊少儿特疾后，分两个时间段赔付，保单 0 至 30 年（不含）赔付 150% 的保额，保单 30 年（含）至终身赔付 100% 保额。小飞象重疾险虽无额外赔付，但基础赔付更高，终身赔付 120% 的保额。当然，只谈赔付不谈保障病种就如同纸上谈兵。若保障的是冷门疾病，患病时可能无法获得足额赔付。所以要看它们保障的少儿特定疾病是否高发，若高发疾病都有保障，那么获赔概率更高。若都保障到位，就挑选赔付更高的。根据“2021 年精算师读本”中统计的未成年高发重疾，整理出 15 种儿童高发重疾，来看它们各自的保障情况：直接得出结论，两者对少儿高发重疾的保障都很全面。所以它们的主要区别在于赔付力度，但都处于市场第一梯队，确实难分高下。大家不必纠结谁的特疾保障更好，这两款都不错，选谁都不会出错。所以若真要从这两款中选一个，可参考其他维度。
（3）罕见病保障：大黄蜂 6 号保障 10 种罕见病，确诊能多赔 100 万。虽然从全国儿童发病率看，罕见病发病率极低，但一旦孩子患病，概率就是 100%，且治疗罕见病的药物少且昂贵。若给年龄较小的孩子购买，可重点考虑这项保障。
二、谁更值得购买
综合多个维度，总结它们各自的优势。小飞象少儿重疾险的优势在于：1、重疾额外赔付力度大；2、少儿特疾保障好。大黄蜂 6 号少儿重疾险的优势在于：1、可选保 30 年，投保更灵活；2、少儿特疾保障好；3、有罕见病保障；4、价格有优势。它们的优势已列出，大家可根据自身需求选择。
三、总结
重疾险本身就是四大健康险种中最复杂的产品，少儿重疾险因多了“少儿特疾”等少儿专属保障而更加复杂。大部分家长挑选时会眼花缭乱，不知哪款最适合孩子。大黄蜂 6 号和小飞象作为少儿重疾险市场中的佼佼者，对比它们选出谁好谁坏确实有些苛刻。若这篇文章能帮你选出最优方案自然最好，若还有疑惑，可进一步思考自身需求与两款产品的契合度等。总之，要根据孩子的实际情况、家庭经济状况等多方面因素谨慎选择，确保为孩子提供最恰当的保障。
