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最近，国有大行的五年期定存利率下滑到了 1.55%，如今想要锁定长期收益可真不容易。在这样的金融环境下，分红险逐渐崭露头角。它既有保证收益，又有分红，可以帮助我们提前锁定收益，并且每年都能获得额外的分红。分红险特别适合用于长期资金规划、提前退休、或是给自己留一些小金库。
在这篇文章中，我们要分析两个备受瞩目的分红险产品——悦享盈佳 2.0 和一生中意（尊享版）。这两款都是大保司的力作，其预期收益颇为可观。
一、悦享盈佳 2.0，收益如何？
悦享盈佳 2.0 由中邮人寿承保，收益颇具吸引力。下面我们来看看它的三大亮点：
1. 收益亮眼
这款产品的长期保证收益率可达 1.81%，这可是一定能够拿到的。而一旦加上演示分红，预期收益率甚至能达到 2.85%，超过了目前 2.5% 预定利率的固收型增额寿险。40 岁开始投保的话，到了退休时可以获得 28.5 万元，50 岁的时候预估能拿到 38.4 万元，持有的时间越久，收益越丰厚。
分红采用的是交清增额的形式，这意味着红利用于购买保额，保额增加后，保单的现值也会随之上升。如果急需用钱，随时可根据需求进行减保提取；如果暂时不急用，那么可以选择将资金继续留在保单中，享受复利增值的好处。这款产品特别适合长期闲置的资金。
不过，需要提醒的是，未来的分红并不确定，因此在考虑投保时还需查看保险公司的历史分红记录。
2. 红利实现率良好
悦享盈佳 2.0 是今年的新产品，目前还没有公布红利实现率。但是，中邮人寿已经发布了 2023 年和 2024 年的红利实现率数据，作为参考。2023 年，他们的红利实现率达到了 100%，而 2024 年在限高令的影响下，绝大部分的数据同样达到了 50%，在行业中具有一定竞争力。
分红险一般需要持有多年，因此我们还需关注保险公司的投资能力和经营状况。
3. 保司实力雄厚
中邮人寿的大股东是中国邮政，而中国邮政是国有独资公司，长期以来稳居世界 500 强，因此中邮人寿的背景相当雄厚。根据数据显示，他们过去三年的平均综合投资收益率为 2.57%，最新的风险综合评级为 B 类，整体表现中规中矩。但自从去年中邮资管成立后，其投资能力有了明显提升，最新数据显示，综合投资收益率已达 6.06%。有如此强劲的投资能力，中邮人寿的分红险收益还是比较有保障的。
此外，悦享盈佳 2.0 还可以用于资产传承，投保人可以设置第二投保人。如果第一投保人不幸去世，第二投保人也可以从保单中减保拿到钱或者选择退保，十分方便。
二、一生中意（尊享版），是否值得投保？
一生中意（尊享版）是中意人寿的产品。其背后是中石油，实力同样不容小觑。我们来看看它的亮点：
1. 预期收益可达 3.14%
这款产品的长期保证收益率为 1.75%，比悦享盈佳 2.0 低一些。但如果算上分红，预期收益可以达到 3.14%。一生中意（尊享版）的分红方式是保额分红，红利直接转入保额，保额增加后，保单的现金价值也会随之提升，特别适合资金能够长期闲置的朋友。
2. 优秀的红利实现率
一生中意（尊享版）同样是最新产品，虽然暂时还没有公布红利实现率，但中意人寿过去的数据作为参考是非常有价值的。在 2013 到 2022 年这九年里，中意人寿的红利实现率均在 100% 及以上，而 2023 年大部分数据也保持在 70% 以上，表现得相当优秀。
3. 稳健的保司经营
中意人寿是由中国石油与意大利忠利保险有限公司共同组建，前者是国有大型企业，后者是世界 500 强品牌，所以中意人寿的来历相当不俗。根据最新数据显示，他们近三年的平均综合投资收益率为 4.71%，在行业内表现相当出色。同时，中意人寿的风险综合评级为 AAA，经营相对稳健。
三、总结
在当前的投资环境下，悦享盈佳 2.0 和一生中意（尊享版）都是值得考虑的选项。如果你有长期资金规划、强制储蓄等需求，可以认真考虑这两款产品。不过，需要提醒的是，分红收益存在不确定性，更适合那些有一定投资经验、愿意承担风险以获得高分红的朋友。如果您更看重保证收益，固收型储蓄险或许更适合你。
如果你想制定具体的资金方案或根据年龄获取收益的信息，可以找专业的顾问进行咨询。
