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惠宝保少儿重疾险是富德生命人寿推出的一款专门针对儿童的重疾险，属于定期重疾险类型，具有多次赔付的特点。保险产品提供的保障相当丰富，最高可赔付 5 次，并且对于少儿特定重疾、特定遗传疾病和先天性疾病还能提供额外的赔付。
在了解这款保险的保障内容之前，先看一下其投保规则：投保年龄范围是 0 -20 岁，保障期限为 30 年，可以选择保到 60、70 或 80 岁，缴费方式灵活，支持趸交及 5 到 20 年的分期付款，等待期设定为 180 天。
惠宝保少儿重疾险的保障内容涵盖了基本重疾、轻中症及少儿特定疾病的保障，并且还提供癌症和意外骨折等附加保障，整体来看是相当全面的。下面我们逐项分析所提供的保障内容。
1. 重疾保障
该保险提供 120 种重疾，分为 5 组进行赔付，每组最多赔付 1 次，合计最大赔付次数为 5 次，每次赔付为 100% 的基本保额。特别要注意的是，癌症这一高发重疾被单独放在一组，这种分组设计是比较合理的。但是，有一些高发的重疾，如急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术却是被放在同一组，这一点需要特别关注。此外，在保单的前 10 年或当被保险人 40 岁之后，确诊重疾还可额外获得 50% 的赔付，这意味着在某些情况下，最多可获得 150% 的额外保障。
2. 轻中症保障
保单同样对轻中症提供保障。具体而言，对于 20 种中症，赔付 2 次，每次赔付 60% 的保额；而对于 32 种轻症，赔付 5 次，每次赔付 30% 的保额。这样的赔付比例在市场中算是相对较高的，不过在保障覆盖方面，针对一些高发的轻中症，像视力严重受损和中度慢性呼吸衰竭等并不在保障范围之内，但总体的保障情况还算不错。
3. 少儿特定重疾及遗传先天疾病保障
惠宝保针对 20 种少儿特定重疾和 5 种遗传及先天疾病提供额外保障。若在 25 岁前首次确诊，少儿特定重疾可获得 120% 的保额赔付，而遗传和先天疾病则能获得 80% 的保额赔付，这显然是为孩子的健康保障提供了非常高的保障比例。
富惠宝少儿重疾险的优缺点
在了解完保障内容后，我们再来看看这款产品的优缺点。
优点：
- 重疾额外赔付： 在保单前 10 年或当被保险人超过 40 岁，确诊重疾可额外赔付 50%。如果小孩在这段时间内确诊，比如以 50 万元的保额为例，可能会赔付到 75 万元，这无疑能大大减轻家庭的经济压力。
- 中症赔付比例高： 该保险对于中症的赔付比例达到 60%，在市场上的同类产品中表现突出。
- 少儿特疾赔付高： 少儿特疾的赔付比例也很高，比如在 25 岁前，若罹患 20 种少儿特疾，可以获得 2.2 倍的保额赔付，这种保护显得尤为全面。
缺点：
- 重疾分组不理想： 虽然癌症和严重脑中风的后遗症被单独分组，但其他一些高发重疾如急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术却被分在同一组，可能影响到理赔时的实际情况。
总结：惠宝保少儿重疾险是否值得投资？
经过全面的分析，可以得出结论：如果经济预算有限，寻求定期保险，惠宝保是一个不错的选择，特别是在保单前 10 年的额外赔付具有很高的性价比。如果预算充足并且希望投保终身保险，可以考虑其他如妈咪保贝新生版的重疾险，它在保障方面表现更为全面，不限重疾分组且少儿特疾赔付同样出色。
总的来说，惠宝保少儿重疾险在市场中的表现还是不错的，性价比高，适合那些并不介意重疾分组瑕疵而更看重定期保障的家庭。选择适合自己孩子的产品，才能更好地保驾护航。
