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近期，超级玛丽 12 号推出了不含身故责任的新版本，不过投保条件有所限制：
交费期限在 20 年及以下时，不再绑定身故责任；但如果选择 30 年或 35 年交费，则仍需绑定身故责任。此外，全平台对不含身故版本的每日保费设置了 20 万元的限额，即当当天已累计投保金额达到该上限时，需等到次日零点后才能继续购买。
与此同时，达尔文系列的“达尔文 10 号超越版”也上市了新产品，成为超级玛丽 12 号的有力竞争对手。
保障对比：超级玛丽 12 号 vs 达尔文 10 号超越版
1. 基础保障
简而言之，达尔文 10 号超越版只提供终身保障，预算有限且希望保障能灵活到 70 岁的朋友，超级玛丽 12 号是更合适的选择。倘若您追求终身保障但又希望减轻每年保费压力，达尔文 10 号超越版支持 30 年或 35 年缴费，且自带轻中症多次理赔功能，在重疾理赔后仍可继续赔付轻中症，且因意外导致的重疾还额外赔付 15 万元。
此外，超级玛丽 12 号在癌症保障上表现出色，特别适合关注癌症保障或者已有肺结节问题且能接受 20 年缴费计划的投保人。
2. 60 岁前额外赔付
两款产品都在 60 岁前提供额外赔付，区别在于超级玛丽 12 号给中症赔付额外 50%，而达尔文 10 号超越版为 40%；但达尔文额外对轻症赔付 10%。鉴于轻症涵盖了诸如原位癌、轻度急性心梗和轻度脑中风等高发疾病，达尔文 10 号超越版在这部分更具吸引力。
3. 癌症津贴及多次赔付
超级玛丽 12 号提供癌症津贴和癌症无限赔两种附加保障，需二选一；达尔文 10 号超越版仅支持癌症津贴。二者癌症津贴赔付规则大致相同：
- 首次理赔：若先确诊其他重疾，半年后确诊癌症，可赔付保额 40%；若先确诊癌症，则需间隔 1 年后才可赔付。
- 第二、三次理赔：每次与前次癌症确诊间隔一年，分别赔付保额的 50% 和 30%。
超级玛丽 12 号的癌症无限赔虽看似优势明显，允许癌症无限次理赔，每次间隔三年赔付 50% 保额，但想获得第 4 次及以后赔付的条件苛刻，需要与最初重疾确诊间隔至少 5 年半，加上价格上涨较多，实际性价比不高。
如果你看重全面癌症保障，尤其是有肺结节的人群，推荐选择超级玛丽 12 号并附加癌症津贴，因为它还含有癌症拓展金，比如原位癌赔付后，再确诊癌症还可额外赔 50% 保额，保障要更周全。
4. 重疾及心脑血管多次赔付
重疾多次赔付方面，两款产品均限定 65 岁之前首次理赔，之后符合间隔期的新发重疾可赔付 120% 保额。超级玛丽 12 号较为宽松，第二次理赔可涵盖同种或不同种重疾，而达尔文 10 号超越版仅限不同种重疾。
心脑血管特殊病种赔付都包含 10 种常见疾病，包括严重脑中风后遗症、较重急性心梗、冠状动脉搭桥术等，二者赔付条件相近，且均支持同种及非同种疾病的二次赔。达尔文 10 号超越版的价格相对更为亲民。
需要提醒的是，两款产品均不赔付同次疾病的持续状态。
值得一提的是，超级玛丽 12 号的“第二次重疾保险金”和“特定心脑血管疾病保险金”二者只能二选一，而达尔文 10 号超越版则允许同时附加，用户可根据自身需求灵活选择。
总结与建议
经过几轮详细对比，两款产品各有亮点：
- 预算有限且注重灵活保障的朋友，推荐选择保至 70 岁的超级玛丽 12 号；
- 想要终身保障，但希望降低每年缴费压力的，则可以选择缴费期限可达 30 年或 35 年的达尔文 10 号超越版；
- 想享受更细致癌症保障的，尤其是肺结节人群，更适合搭配癌症津贴的超级玛丽 12 号；
- 想关注心脑血管多次理赔和整体保费经济性的，达尔文 10 号超越版是不错的选择。
此外，两款产品的健康告知与核保要求存在差异，投保前务必结合自身健康状况，权衡后再做决定。
尾声
近期高性价比重疾险市场波动明显——10 月底达尔文 10 号曾一度下架，11 月重启新版本但保费上涨；11 月初超级玛丽 12 号不含身故责任版本先是下架，后又经过调整上线，且新增了投保限制。这一系列变化似乎预示着高性价比重疾险的黄金时代或将结束。
如果还没有配置重疾险，建议尽早入手，越早投保不仅保费更低，也有更多产品和保障选项。抓住当前的窗口期，选对产品，才能为未来挑选到最合适的保障。
