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这个春节，黄金价格再度飙升，许多人认为它已成为今年春节闲钱理财的最佳选择。有人甚至打算将手中闲钱全部投入黄金，因其兼具避险与保值功能。那么，是否应将闲钱都用于购买黄金呢？接下来，让我们深入探讨“黄金投资”这一话题。
一、黄金价格疯涨
先来看看最新的金价动态：国内金盘已涨至 671 元 / 克，去年同期仅 470 多元，涨幅近 40%！各大品牌金饰更是高达 870 元 / 克，再次刷新历史最高价。此前购买黄金的人暗自欣喜，尚未买入的人则满心羡慕。如今，各金店门口排起长队，有人甚至跨城排队 1.5 小时只为购金。有人干脆充当“黄金运输工”，前往深圳水贝人肉代购黄金，期望实现财富自由。还有人觉得黄金多年来持续上涨且能抵御通胀，打算将闲钱换成黄金用于养老。那么，当下是否适合囤黄金呢？这会是个好时机吗？
二、黄金暴涨，现在适合买入吗？
大家先别急着冲动！我们来了解一下金价涨跌受哪些因素影响，如此便能明白近期金价为何一路狂飙。特朗普上台后，多次要求美联储立即降息，实行宽松货币政策。当前周边国家关系紧张，俄乌冲突持续多年，中东局势也剑拔弩张。春节期间，美国宣布对我国加收 10% 关税，我国随即反制，对美国部分商品加收 10% – 15% 关税。这种关税政策的变动难免引发贸易冲突风险。每当世界局势动荡，黄金便是最为稳定的避险资产。因此，黄金需求量达到新高，各国央行也开始大量囤金，购买量已连续 3 年超 1000 吨。
实际上，这是市场对高度不确定性的一种反应。那么，此时个人是否适合投资黄金呢？黄金作为硬通货，确实具备抗通胀和避险功能，但这些作用需在较长时间尺度下才能显现。从历年金价走势可见，虽总体呈稳步上升趋势，但波动也较为明显。例如，2011 年 9 月至 2015 年 11 月，金价下跌了 39%，下跌周期长达 4 年。这意味着若在 2012 年前高位大量买入黄金，至少需 9 年才能解套。许多人投资黄金本质上是基于价格博弈，期望低价买入、高价卖出赚取差价，这与股市的“追涨杀跌”无异。然而，黄金是否还会创新高，当下是否已达最高点，取决于世界局势变化，大家心里其实都没底。
总之，黄金具有一定投资价值，长期来看或许不会大幅下跌，但短期存在波动性。至于现在是否购买，需依据自身风险承受能力和资产配置需求综合考量。比如打算结婚购买五金，或给孩子买传承的生肖金，无需顾虑涨跌，想买就买，注重的是情绪价值。而对于长期家庭资产规划，黄金不太适合大规模持有，可尝试分批、小幅度购买。那么，具体该如何规划？持有比例占家庭总资产多少更为合适？以下为大家提供详细参考。
三、手中有闲钱，如何规划更合理？
参考标准普尔 – 家庭资产配置图，家庭资产可分为四部分。黄金属于生钱的钱，即家庭财务的进攻部分，为投资支出。标准普尔建议这类投资型资产的持有比例不超过家庭总资产的 30%。但由于每个人、每个家庭的经济状况和风险偏好不同，这四部分资金的分配比例也存在差异。若当前经济条件仅能满足“要花的钱”和“保命的钱”，则无需考虑其他。对于想投资黄金的朋友，也需思考若金价下跌，自己能否承受，是否会影响原本生活。
无论是投资黄金还是股票，总的配置原则不变，都要先保障生活必需，优先规划好以下三类资产：
1. 预留足够随时要花的钱
预留满足日常所需的资金，如至少预留 3 – 6 个月的家庭生活费。可将这部分钱存入货币基金或活期存款等，确保需要时能随时支取。
2. 一定要花保命的钱
若想生活不被意外打破，用于保命的钱必不可少。这笔钱主要用于兜底，防范风险。可通过购买保险，花费少量资金转嫁意外、大病等风险带来的巨额经济损失，避免生活陷入困境。为大家整理了家庭必备的四类保险：百万医疗险各年龄段都应配备，只需百来元就能报销上百万的住院治疗费，可有效避免因病返贫。
3. 提前规划保本的钱
这部分钱用于保障财务状况，如养老、孩子读书等未来必定要支出的费用，需放置在稳妥之处。因此，其首要要求是保本，其次才是收益高低。目前能刚性兑付的产品仅有 50 万以内的银行存款、国债和固收型储蓄险这三种。具体配置可结合资金量和用途考虑：10 年内会用到的，可存银行大额存单、国债、定存；10 年后才会用到的，可选择固收类的储蓄险、年金险，无需自行打理，长期收益可观。
做好上述生活保障后，若手中还有余钱，可根据自身情况适当分散投资黄金、基金等。这种资产配置方法对大多数家庭具有一定借鉴意义，大家也可根据自身需求和实际情况，对这四个账户稍作调整。
四、总结
俗话说“盛世买古董，乱世买黄金。”在这个充满不确定性的时代，大家抢购黄金或进行其他投资，无非是为了获取一份“安全感”。毕竟手中钱财增多，应对突发情况的能力也会增强。
