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给孩子购置重疾险时，会发现价格差异悬殊，有人花不到一千元搞定，有人却要五六千甚至大几万。那么，保险越贵就必定越好吗？在此挑选两款儿童重疾险进行对比，探究是否越贵的产品越优质。
一、儿童重疾险贵的产品就一定好吗？
常说小孩保险每年不到一千元就能解决，可不少家长朋友表示哪有如此便宜的保险，大多要五六千。这是由于接触的业务员只能推销自身能售卖的产品，家长不仅没得选，更无法将产品一一对比。像太平洋的超能保，0 岁男宝宝 50 万保额交 10 年保到 30 岁，每年需 5100 元，这让很多人误以为这是孩子保险的正常价格。而妈咪保贝新生版，同样条件下每年只要 985 元，还不到一千元。第一反应可能是便宜这么多，会不会有问题。
1. 高发轻症
两款保险在重疾方面都涵盖了监管规定的最高发的 28 种重疾，不相上下。差距主要在轻症和中症保障上，因官方未完全统一标准，所以更易暗藏玄机。两款保险虽都覆盖了高发轻症，但要是得了轻度恶性肿瘤，便宜的这款能多赔 5 万。至于赔付次数，生一场病就够呛，少赔几次也无妨，一次能多赔点才关键。
2. 中症保障
贵的这款没有中症保障，还把不少中症列为轻症。比如同样是中度肌营养不良，便宜的这款能按中症赔，贵的这款只能按轻症赔，这样就少了整整 15 万。
3. 多次赔付
便宜的这款针对 5 种罕见病和遗传病还能 3 倍赔付，即 150 万，贵的这款则没有此保障。对比后是不是更疑惑了？为何保障不全的产品反而贵了 4000 多？其实，买贵了的家长以为买的是重疾保障，实则 80% 的保费交进了捆绑的“两全险”。
二、捆绑了两全险的重疾险好吗？
两全险意味着孩子在保障期间未出险，到期可拿回 150% 的保费，看似白得保障还获收益，很是诱人。但这只是表象，业务员不会告知，两全险相当于给孩子买保险时强行捆绑了一个年化收益一两个点的定期存款，且一存就是 30 年。关键是，万一中间出险，这笔定期存款一分都拿不回来。很多不懂保险合同的人，只听得懂“到期返钱”，以为赚了，实则已被套住。
总之，并非所有贵的保险都有坑，保险产品定价包含保险公司诸多成本，如房租、广告、人工、品牌溢价等。比如买大公司的保险，有精装纸质保单和线下人工服务，这些不会白送，交保费时需一并承担。但要明白，买保险本质是买合同，无论公司大小、价格高低，保障不好就等于白买。
