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一、什么是“熊孩子险”？
不少孩子生性调皮捣蛋，会出现损坏小区豪车、弄坏叔叔家价值不菲的瓷器、打碎邻居家玻璃窗户等情况。在此背景下，保险公司瞅准商机，推出了“熊孩子险”，旨在为家长排忧解难。
孩子闯祸后，父母作为监护人需承担相应责任。许多熊孩子保险的被保险人并非孩子本人，而是家长。通过购买该保险，家长可将部分监护人责任以风险转嫁的方式，转由保险公司承担。所以，“熊孩子险”本质上是监护人责任保险，主要保障孩子造成第三者人身伤亡或财产损失时，监护人应承担的责任。
虽说听起来不错，但购买前有些要点需留意。这款保险价格不算高，大概一两百左右，然而，基本上绝大部分产品都设有责任免除部分，即出现免除责任的情形，即便买了保险也不会获赔。主要有三点不在赔偿范围内：其一，造成自己家人的伤亡和财产损失，不在保障范畴；其二，必须是因过失导致的损失，孩子被教唆、故意造成的损失不予赔偿；其三，虽损坏公共财物可获补偿，但相应处罚金不在保障范围内。也就是说，自己家人的损失、孩子故意行为以及罚款均不在保障之列。
二、“熊孩子险”防坑指南
防坑指南 1：不能只看宣传页面
以萌宝保儿童意外险为例，除儿童意外险保障外，这款保险还有 5 万个人责任保额。先看产品宣传信息：若被保人在公共场所因自身过失导致第三者伤亡或发生财产损失，赔偿第三方的费用由保险公司承担。乍一听，很多人可能会觉得安心，终于不用担心熊孩子惹祸了，可实际并非如此。仔细查看条款内容，会发现弄坏机动车、家具、饰品、图画等情况不在保障范围内。也就是说，即便购买了这款保险，孩子刮花豪车、踢坏名贵家具、弄坏首饰等常见状况，保险也是不赔的。所以，建议大家购买“熊孩子险”时要多研读条款，不能仅依据产品宣传，以免后续理赔与预期不符。
防坑指南 2：关于公共场合的定义
众多“熊孩子险”产品要求事故在公共场所发生才能获赔，如以前的安联财险乐享人生 – 幼儿健康保障，合同中对公共场所的定义为：人群经常聚集、大众活动的场所，像宾馆旅店、公园、商场、学校或儿童活动中心等。所以，若在朋友家做客时发生事故，无法获得赔偿。若未留意这一点，后续理赔可能会产生纠纷。
防坑指南 3：要注意数码产品是不是在保障范围内
很多产品会对数码产品设置除外责任，而有的产品则不会，常见条款大致如下：便携式电子产品，包括便携式电脑、手机、便携式播放器、电动剃须刀、照相机、摄像机及其他类似产品不在承保范围内。如今几乎人人都有数码产品，且电子类产品价格不低，要是熊孩子随意将 iPhone 丢进水里，因属于数码产品，将无法获得补偿。所以，条款是否对数码产品设除外责任也需留意。
三、“熊孩子险”常见问题
1、买了熊孩子险，孩子在闯祸时不小心弄伤自己可以保障吗？
其保障范围通常是孩子对第三者造成人身或财产损失所需的赔偿。若孩子不小心自己受伤，保险公司对此部分责任不予保障。建议可为孩子补充一份儿童意外险。
2、买了熊孩子险，理赔怎么做呢？
建议务必及时报案，很多熊孩子险对报案有要求，比如提供报案回执，具体情况需具体分析，出险后应及时致电保险公司咨询。就像车险一样，出险后若过几天再报案，事故原因和现场难以界定，届时报案容易引发扯皮。
