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很多家长会询问，给孩子购买保险是否真的必要。其实，保险的核心目的是为了防范风险，而孩子在成长过程中可能会遇到多种不可预测的状况。
儿童面临的主要风险
根据世界卫生组织（WHO）发布的《2020 世界卫生统计报告》，2000 年至 2018 年间，5 岁以下儿童死亡率达到了 3.9%，而新生儿死亡率为 1.8%。这些数据让人感到震惊，但仅仅是部分情况。
权威医学期刊《柳叶刀》的研究指出，每年有超过 100 万 5 至 14 岁的儿童因各种原因去世。其中，交通伤害、溺水以及儿童肿瘤是主要因素。在中国，意外伤害则是这个年龄段儿童的首要威胁，占比高达 53.2%，而溺水是最常见的诱因。
国际儿童肿瘤学会的数据也显示，过去十年里，我国儿童肿瘤发病率每年增长约 2.8%。这种趋势表明，儿童肿瘤已经成为仅次于意外伤害的第二大死因。
此外，世卫组织还提到，全球范围内，5 岁以下儿童的死亡原因除了上述三大因素外，还包括急性呼吸道感染、腹泻、疟疾和艾滋病等。而在我国，肺炎是影响这一群体健康的主要传染性疾病之一。
保险的重要性
虽然这些数据令人担忧，但许多疾病和恶性肿瘤是可以预防甚至治愈的。例如，白血病作为我国儿童常见癌症之一，目前的治愈率已达到 80%。然而，治疗费用通常在 10 万到 80 万元之间，这对普通家庭来说是一笔巨大的支出。
医疗开支已成为许多家庭的重要负担。根据世卫组织的估计，2020 年全球近 10 亿人将至少把 10% 的家庭预算用于医疗保健，而中国的医疗支出占比为 19.7%。
除了重大疾病，孩子日常生活中也可能遇到小磕碰、感冒发烧或被宠物抓伤等情况，这些都是需要关注的风险。
如何为孩子配置保险
如果从风险防范的角度来看，为孩子购买保险是非常有必要的。不过，保险种类繁多，选择时需谨慎。
首先，医保是基础保障，必须优先考虑。其次，在商业保险方面，建议按照以下顺序进行配置：意外险、重疾险、医疗险。
意外险：孩子天性活泼好动，容易在玩耍中受伤，因此一份合适的儿童意外险非常关键。
重疾险：主要用于应对孩子可能罹患的重大疾病，减轻家庭经济压力。预算有限的情况下，可以选择保期 20 或 30 年的产品，一年花费三四百元即可获得 50 万元的保额。
医疗险：在医保的基础上，可以适当补充医疗险，提高整体保障水平。
教育金保险虽然也有一定作用，但其核心功能是储蓄而非保障。因此，应在确保健康保障完善后再考虑。
另外，投保时应优先为家庭的主要经济来源者配置保险，这样才能更有效地抵御风险。
如果在挑选保险时遇到困难，可以根据自身需求咨询专业人士，获取针对性建议。
