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在多数人心中，银行定期存款是极为安全的理财方式。然而，随着市场演变，理财产品日益丰富，近几年理财保险热度颇高。不少人纠结理财保险和定期存款哪个更具优势，以及如何安排存款能获取更高收益。
一、理财保险和定期存款哪个好？
积蓄到手后，如何打理是关键。可将积蓄分成三部分：随时要用的钱、近几年计划要用的钱、长期不会动用的钱，再分别置于合适产品。
1. 随时要用的钱
生活中随时需用的钱，流动性好、风险低至关重要。有需求时能随时支取，若还有点收益则更佳。像余额宝、朝朝宝等货币基金便是不错之选，钱放进去每天约有 2% 的收益，有需随时可取。投入前对比不同产品收益，选更心仪的。
2. 近几年计划要用到的钱：银行定存
几年后可能用到的钱，可结合使用时间，在尽量不亏损的前提下追求更高收益。银行定期存款是常见方式，存期从 3 个月到 5 年可选，虽利率在降，但安全性有保障。务必认准“存款保险”标识，金额大时，每家银行存款不超 50 万元，即便银行倒闭也无损失。
3. 长期不用的钱：理财保险
若有长期不动用计划的钱，可考虑投资时间长的产品获更高收益。倾向求稳、不愿担亏损风险的，可考虑储蓄型保险，如增额终身寿和年金险。这类产品收益写进合同，受《保险法》保护，安全性高；长期有近 3% – 4% 的复利收益，不受未来利率下行影响。但收益需长时间显现，短期内退保会亏损，所以用长期不用的钱投入。通过此方法规划积蓄，可满足短期用钱需求，兼顾中长期规划。
二、理财保险有哪些好选择？
市面上常见的理财保险主要有增额终身寿险和年金险两种。以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万”投保增额终身寿险为例。
1. 追求确定性，想买普通型增额寿：
可考虑金盈卫 2 号，确定收益高。如 60 岁时现金价值达 54 万，保费翻倍，IRR 有 2.79%。金盈卫 2 号还支持设第二投保人，第一投保人身故，第二投保人无需他人同意可自动继承保单全部权益，避免诸多继承纠纷。
2. 追求更高收益，想买分红型增额寿：
分红型增额寿收益由保证收益和不确定分红收益构成。如某款产品，固定收益 2.4%，加上分红可达 3.6% 甚至更高。收益浮动空间大，适合投资进取型、想博更高收益者。想买分红型增额寿，可考虑星福家（分红型），采用保额分红，保额随每年分红增长，现金价值也升高。从演示收益看，60 岁 IRR 可达 3.58%，80 岁达 3.7%。另一款传世臻耀（分红型），演示收益略低，但过往分红实现率不错，可作备选。
三、写在最后
总之，市面上理财方法多样，无绝对“最好”方式。可依自身实际情况和具体需求，选适合自己的方法，或多种方法组合，实现收益最大化。
