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病历中的字眼有多重要？
很多人都知道病历重要，但你可能没想到，多写了几个字，保险的几十万赔偿金就这样没了。类似情况并非个例，接下来分享一个真实案例：
李先生买了中信 * 诚人寿的重疾险和医疗险。后来因为冠心病和 3 级高血压住院治疗，他向保险公司提出理赔申请。没想到保险公司拒赔，理由是李先生投保时已经患有高血压，但没有如实告知。
李先生觉得很冤枉，他说自己并不知晓患有高血压，之前也没医院诊断过。结果查病历时发现，病历里记载了“高血压病史 8 年”，这信息是妻子口述的，因为他平时不适时会吃他母亲的降压药。法院最终判定这属于既往症，驳回了李先生的诉求。
一笔写下的几个字，直接影响了几十万赔款的归属。
和医生说话，要注意分寸
有人说，李先生自己都吃降压药了，理赔被拒情有可原。其实还有更无奈的例子：
浙江一位网友买了医疗险，半年后因腰酸腿痛去医院检查，诊断为腰椎间盘突出，医生建议手术。手术后他申请理赔，保险公司却拒绝，理由是他的门诊病历里写着“5 年前有类似病史，伴足底麻木”，属于既往症。
网友很疑惑，自己刚确诊的病怎么成了 5 年前的老病了？事情是这样：医生问他是否以前有过类似症状，他说大概四五年前腰间有酸胀感，医生就按照他说的写进了病历。这口头随便说的一句，成了拒赔的关键。
由此可见，病历上多写或少写一句话，甚至患者的随口说法，都可能成为保险理赔的致命“坑”。
保险公司为什么要查病历？
保险公司查病历当然有权利。投保或理赔时，我们就已经授权保险公司可以调阅病历。保单条款和理赔申请书中一般都会明确这个权限。
对于重大理赔，保险公司甚至可以要求追溯患者多年以往的病历。病历记载了就诊时间、现病史、既往病史、诊断及治疗方案，是判断理赔与否的核心证据。在很多医疗险中，既往症是免责条款；重疾险同样也需核查病历判断疾病是否达到理赔标准。另外，病历还能验证投保时投保人是否诚实告知健康状况。
病历的保存期限长，三级医院要求门急诊电子病历保存 15 年以上，住院病历保存时间更长，达 30 年，这使得任何时间段的病历都有可能被调取。
怎么避免病历坑，让理赔顺利？
病历虽由医生书写，但错误也不全是医生的过错。患者在陈述病情时也需谨慎。以下几点经验分享给大家：
1. 投保有商业保险时，提醒医生用词谨慎
有经验的医生知道患者有商业保险会更注意病历的用词，尽量避免写出可能引发保险纠纷的内容。
2. 陈述病情务必真实不夸张
生怕遗漏细节往往会导致无意间增加理赔风险。举个例子，小红因胃痛住院，她说三年前也胃痛过一次，医生就写了“胃痛 3 年”。这会被保险公司视为既往症，拒赔概率大增。此外，建议不要随意使用未充分理解的医学术语，如咯血与带血丝的痰症状区别很大，别轻易自诊套用术语。家中老人看病时也不要夸大症状，这些都会影响以后的投保和理赔。
3. 因意外受伤应明确病因写入病历
如果买了意外险，受伤就诊时要提醒医生在病历中写清楚“由意外造成”，尽量避免出现“打架”、“醉酒”、“推搡”等用词，这会直接影响理赔判断。
4. 拿到病历，要自己仔细核对
看门诊病历后，要及时查看有无错误，发现不妥及时与医生沟通。多数医院的病历都是打印件，容易看懂。住院病历多由医院统一保存，但签字时一定要认真核查内容。
病历写错还能改吗？
不是完全没办法，但切忌自己私自更改，那样病历无效。
情况一：尚未出院患者，可以联系医生确认情况，尝试修改。
情况二：已经出院，则需要找到主治医生说明情况，病历修改必须有医师和相关领导签字并盖医院公章。如果医生不配合，可以找医院医务科协调。
总的来说，养成看病历的习惯非常重要，尤其为父母就医时尽量陪同，确保病历信息准确。别等到保险理赔被拒绝才后悔。数据显示，超过 98% 的理赔案例能顺利赔付，关键就在于病历这关是否把握住。
