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今天，我们将聚焦于一个略显沉重的话题——当亲人离世时，如果保单被遗忘，保险公司是否会主动理赔。
后台一位朋友曾留言询问，他母亲因病昏迷在 ICU，想知道母亲是否购买过保险。这一问题引发了对保险理赔流程的关注：如果投保人意外离世，而家属并不知情，保险公司会采取行动吗？
保险公司会主动理赔吗？
在大多数情况下，答案是否定的。通常，理赔需要投保人或其家属主动联系保险公司报案。毕竟，保险公司并非个人保镖，无法知晓投保人的健康状况或死亡消息。
不过，存在一些特殊情形，保险公司可能会介入。例如，若投保人在重大事故中遇难并被媒体报道，保险公司会通过名单排查进行理赔。此外，若保险公司定期提醒续费，也可能通过这种方式得知投保人的保险信息。
值得注意的是，保险公司在接到事故通知后，通常会在 10 天内启动调查。但如果超过这个期限，保单可能会失效。根据《保险法》，人寿保险的赔偿请求权有效期为 5 年，其他险种为 2 年。即便如此，时间越长，定损难度越大，因此建议及时申请仲裁或诉讼。
如何寻找遗失的保单？
如果家属无法找到逝者的保单，可以尝试以下方法：
首先，若记得保险公司名称，可以直接拨打客服热线查询保单信息。同时，提供姓名与身份证号码也能协助保险公司核实保单状态。
其次，若不确定保险公司，可以从短信、邮件或银行账单中寻找线索。现在的电子账单详细记录每一笔支出，或许能找到相关缴费记录。此外，检查手机或微信好友列表，通常代理人会留下联系方式。
最后，如果以上途径均无效，可以借助“中国保险万事通”公众号或“金事通”APP 进行查询。这些平台可通过人脸识别核验身份，帮助查找保单。
然而，需要注意的是，部分保单可能无法查询，例如时间较早的纸质保单、尚未生效的新保单或长期未缴费导致失效的保单。
谁有权申请理赔？
拥有保单并不意味着任何人都能申请理赔。关键在于明确投保人、被保人及受益人的关系。
若投保人去世且未指定受益人，则其法定继承人（配偶、子女、父母）可申请理赔。若有指定受益人，则应由受益人本人或监护人办理。
另外，还需留意投保人豁免条款。例如，父亲为儿子投保时附加了豁免条款，若父亲身故，儿子无需继续缴纳保费，保障依然有效。
妥善处理保单的方法
为了避免类似情况发生，建议提前做好保单管理工作。
最简单的方式是使用 Excel 制作保单清单，列出投保人、被保人、保费金额及保障范围等内容。一方面便于家人查阅，另一方面也能帮助自己清晰掌握保单信息。
另一种选择是将纸质保单打印出来，并存放在容易被发现的地方。特别是通过线上渠道购买的保险，务必索取纸质版本。
此外，还可以利用专业工具进行管理。例如，慧择推出的“保单托管”服务不仅能整合保单信息，还能评估家庭保障是否存在漏洞。通过该工具，用户可以直观了解每个成员的保单数量及其续费状态，同时享受续费提醒功能。
