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年金险作为近些年来颇为火爆的储蓄险,不仅能够助力我们进行理财规划,还能在资产规划方面发挥重要作用,像储备养老金等便是常见的应用场景。
鉴于此,不少朋友在着手购买年金险时,都希望先弄清楚年金险排名第一的是哪款产品。
下面就来深入分析下哪款年金险能在当下稳坐霸主之位。
一、年金险要怎么选?
在为大家揭晓年金险排名第一的产品之前,先来探讨一下一款优质年金险该如何挑选,以便大家心中有底。
实际上,年金险的挑选并非难事,我们重点需关注的是未来能够拿到手的金额。
也就是年金险的生存总利益,在相同的投保条件下,生存总利益自然是越多越好。
年金险的生存总利益由累计领取的保险金和现金价值两部分构成,所以在挑选年金险时,应尽量选择生存总利益和 IRR 收益率较高的产品。
除此之外,还得留意年金险的现金价值,因为不同年金险产品在每个阶段的表现各有差异,部分产品前中期现金价值高,部分则后期高,此时就要依据自身需求来抉择。
要是你还有其他需求,比如对养老社区感兴趣,那就得了解下养老社区的基础服务以及配套设施等情况。
当觉得各方面都不错后,再依据产品的收益状况进行选择。
相信大家掌握了年金险的挑选方法后,对于后续所推荐的产品也具备了一定的判断能力。
二、年金险排名第一的保险是哪款?
其实,要说年金险排名第一的是哪款产品,这堪称一个千古难题,并没有统一的标准答案。
毕竟我们每个人的需求不尽相同,对于“第一”的定义自然也存在差异。
下面为大家找到几款市面上比较热门的年金险,看看是否符合大家的需求:
直接给出结论:
1、看重高收益,考虑养多多 3 号(版本一)与乐养多(典藏版)
养多多 3 号(版本一)每年领取的年金相对更高。以“30 岁女性,交 5 年,每年交 5 万,60 岁时领”为例,每年可领取 39800 元,并且在 80 岁时的生存总利益达到了 107.6 万元,IRR 收益率为 3.77%。
不过养多多 3 号(版本一)只保证领取 10 年,也就是说当开始领取养老金后不幸离世,保司只会赔付 10 年内未领取的养老金。
担心自己没领取几年养老金就去世的朋友,可以考虑下养多多 3 号(版本二)这款。
虽然养多多 3 号(版本二)的收益比养多多 3 号(版本一)略低,但它好在保证领取 20 年,追求稳妥的朋友可以考虑这款。
而乐养多(典藏版)则是终身都有现金价值,在后期其他时间退保都能领取现金价值。
并且乐养多(典藏版)整体的收益也较为可观,以“30 岁女性,交 5 年,每年交 5 万,等到 60 岁的时候领”为例,每年可领取 37310 元。
在 85 – 90 岁期间,乐养多(典藏版)的 IRR 收益率更高,可作为备选产品。
2、受到地区限制的话,考虑金盈年年
金盈年年是一款全国均可购买的年金险产品,而养多多 3 号和乐养多(典藏版)这两款产品存在地区限制,其他地区的朋友可能无法购买。
金盈年年共有 A / B 两款,金盈年年 A 款的年金按照 3% 复利递增,而金盈年年 B 款属于定期年金险,保至 85 岁。
此外,金盈年年还能对接光大的养老社区,当保费达到 70 万就可获得长期入住权,门槛较低,有高档养老社区需求的朋友可以关注一下。
大家能够依据自身的需求挑选合适的年金险产品。
三、写在最后
其实,只要符合你的预算,能够满足你的需求,那么这款年金险在你心中就是年金险排名第一的产品。
但在挑选年金险之前,我们要先明确自身需求,是打算用于养老还是其他用途?明确这些,才能选到契合自己的产品。