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什么是终身寿险？
寿险 ，指的是被保险人身故或全残后，保险公司根据合同支付保险金的一种保障产品。根据保障期限的不同，寿险可以分为 定期寿险 和终身寿险 两种。
定期寿险保障的期限有限，比如 20 年、30 年，或者保障到某个年龄阶段（如 60 岁、70 岁）。只有被保人在这段期限内发生保险事故，保险公司才会理赔，一旦保障期满，保险就结束了且不再赔付。
而终身寿险则不同，它的保障期覆盖整个生命期，确保无论什么时候发生身故，保险公司都会进行赔付，真的是“终身”保障。
终身寿险和定期寿险的主要区别
保障期限：定期寿险是有限期限，终身寿险则是终身保障。
保费差异：定期寿险因为期限短，保费一般较为便宜；而终身寿险保障期限长、赔付确定，保费自然会更高一些。
保障作用：定期寿险通常用于保护家庭的经济支柱，尤其是在养育孩子、偿还房贷等经济责任较重的阶段，若不幸身故，赔付款可以缓解家庭的经济压力；终身寿险则更多承担财富传承的功能，保障一生，并为子女或继承人留下财富。
如何看待终身寿险的不同种类？
终身寿险根据保额的变化可分为 定额终身寿险 和增额终身寿险。
定额终身寿险的保额固定，购买时确定保额，日后赔偿金额保持不变；增额终身寿险则会随着时间推移，其保额逐渐增加，有利于抵御通胀，持续提升保障价值。
增额终身寿险如何选择？
收益表现：增额终身寿险的吸引力很大程度上在于其现金价值的增长和内部收益率（IRR）。值得注意的是，监管规定增额终身寿险的收益率不得超过 3.5%，任何高于此的宣传都需警惕避免受骗。
灵活性：优质的增额终身寿险允许加保或减保，能根据个人资金状况灵活调整保额。例如资金充裕时加保，提升保障和增值潜力；资金紧张时减保提取现金，缓解资金压力。新规实施后，支持加减保的产品较少且有严格条件，因此选择时要仔细了解条款。
附加服务：一些增额终身寿险产品会配备额外功能，如万能账户或信托服务接口，这类增值服务提升了产品的实用性和资产规划能力。
总结
寿险保障主要有定期和终身两种选择，适合不同人生阶段和需求。定期寿险适合承担家庭经济重任的主要劳动力，提供风险转移；终身寿险则适合作为长期财富传承工具。购买时需根据个人财务状况和保障目标，明晰定额或增额类型的优势和细节，选出符合自身需求的产品。
合理配置寿险，可以让你和家人都更有安全感，也为未来的财富管理做好准备。
