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随着预定利率下调，万能险和分红险备受关注。不少人想知道它们哪个好，有何区别，是否值得买。下面就来详细分析。
一、分红险和万能险的区别与特点
分红险是保险公司在每个会计年度结束后，将上一年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例以现金红利或增值红利方式分给消费者。需注意，分红险的分红是所购产品的利润按比例分配，而非整个保险公司利润。其分红多少取决于保险公司年度可分配盈余及投保人缴纳保费高低。目前分红险主要有分红型年金险、分红型寿险等。
万能险可理解为灵活理财账户，类似支付宝“余额宝”。多数万能险产品不能单独售卖，需与主险搭配。购买后，主险收益进入万能险二次增值，但追加或领取会扣除手续费。万能险收益由最低保证利率和实际结算利率构成。最低保证利率由保险公司承诺，一般最高不超 2.0%；实际结算利率与保险公司投资情况有关，多数优秀产品能达 4% – 5%。
从收益看，万能险收益相对稳定，即便市场恶劣也能保证每年有一笔钱；分红险分红收益浮动，具不确定性，若保险公司经营好，分红可能较多。从灵活性看，万能险较高，短期内可提取部分资金；分红险适合用长期不用资金投保，尽量不挪用。总之，追求稳定收益且想获更高收益选分红险；追求灵活性选万能险。
二、分红险和万能险是否值得购买
预定利率下调后，分红险预定利率 2.5% 不变，万能险保底利率下调至 2.0%。但它们不仅有固定收益，还有浮动收益。以分红险为例，监管规定收益演示有 0 和（4.5% – 预定利率）两种。若预定利率为 2.5%，分红最高可演示 2%，加起来就是 4.5%。这意味着分红险加上分红后的演示利率可能达 4 – 5%，比 3.0% 的传统储蓄险更有吸引力。所以，想在固定收益基础上获更高收益，可考虑分红险和万能险。
总结
上文详细讲解了分红险和万能险的区别及哪个更好的问题。随着预定利率调整，这类有浮动收益的产品成了新选择。
