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50 岁以下父母买保险的重点
随着父母年龄增长，身体机能逐渐下降，各种健康问题的风险也随之增加。为了避免突发疾病带来的经济压力，很多子女会考虑给父母购买保险。那么，50 岁以下的父母适合哪些保险呢？
首先，基础保障是关键，务必确保父母已办理好医保（农村的称为“新农合”）。这是覆盖面广且费用低的基础保障，人人都应该具备。
在此基础上，建议搭配商业保险增强保障。理想的组合是百万医疗险和意外险。百万医疗险保额通常达上百万，能解决大病就医费用高的问题。无论父母因病入住医院，还是因意外受伤，超过医保报销部分的医疗费用都可以得到补偿。
举个例子，老高因冠心病住院治疗花费为 10 万，医保报销了 4 万，剩下 6 万需自费。但有了百万医疗险，扣除 1 万的免赔额后，保险赔付了 5 万，老高自己实际支付仅 1 万，大幅减轻了经济负担。
另一种实用的保险是意外险。随着年纪增长，父母骨骼变脆，摔倒导致骨折的概率增加。意外险不仅能报销门诊和住院费用，部分产品还提供骨折津贴和住院津贴，且多数无免赔且不限制医保使用，实用性强。
如果父母还处于赡养孩子或还房贷阶段，家庭责任较重，也可以考虑适当补充重疾险和定期寿险，为家庭提供更全面的保障。
60 岁以上父母的保险选择
60 岁以上父母身体条件多有变化，患重大疾病的风险明显上升。根据调查，恶性肿瘤、心肌梗塞及脑中风是这个年龄段最常见的重疾，占比超过 80%。
这阶段，选择保险时需更加注重健康告知的要求。意外险通常健康要求宽松，只需排除重大疾病史；而医疗险问询更加细致，从服药到手术史都会涉及。
如果父母身体健康或仅有轻微疾病如一级高血压、轻度脂肪肝，依然可以投保百万医疗险，但需要通过核保。
若有较严重疾病，推荐购买防癌医疗险和惠民保，这类保险对健康状况要求较低，能覆盖较广疾病风险。尤其是防癌医疗险，虽然只保障癌症，但考虑到癌症在老年重大疾病中的高发率及高额治疗费用，意义重大。
以老高确诊肺癌为例，总治疗费用 45 万，医保报销 23 万，剩余 22 万需自费。若有防癌医疗险，此部分费用可获得补偿，缓解经济压力。
此外，惠民保费用相对低廉，报销范围虽较窄，且免赔额度较高，但对高龄或健康条件差的父母来说，有一定保障总比无保障强。
一旦父母年过 70 岁，买百万医疗险可选的范围减少，且如有糖尿病或三级高血压等健康问题，更可能无法通过核保。这时，可以重点考虑防癌医疗险、惠民保和意外险，尽量为父母提供保障。
总结
父母年纪大了，身体状况复杂，选择保险时需要根据实际健康状况合理配置。优先确保基本医保，然后补充百万医疗险与意外险，身体条件允许时再考虑防癌医疗险和惠民保。
合理的保险组合能缓解因病致贫的风险，让父母在面对健康挑战时更有保障，也让子女安心。记住，最好根据父母具体情况，选择适合的产品，避免过度和不足。
