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相信不少父母都曾为孩子的未来财富积累而苦恼，究竟该如何合理规划资金，才能让孩子拥有更好的人生起点呢？
最近和多位家长交流后我发现，大多数人在为孩子储备资产时存在误区，要么盲目购房，要么简单存入银行，但其实还有一种更稳健且收益可观的选择——增额终身寿险。如果你还不了解什么是增额寿，或者如何挑选适合的产品，请继续阅读。
接下来，我们从实际案例出发，详细对比买房、存银行以及购买增额寿这三种常见方式的实际效果。
买房真的划算吗？
以深圳为例，若用 500 万元购置房产，按照三成首付计算，需要支付 150 万元，剩余部分需申请贷款。假设贷款期限为 20 年，月供约两万元，总计利息超过百万元。此外，装修费用、物业费、房产税等额外支出也不可忽视，若孩子尚小无法入住，租金收入可能不足以覆盖这些成本。
银行存款收益有限
将 500 万元存入银行同样存在局限性。以当前五年期大额存单 2.6% 的利率为例，即使采用五年期手动转存三次的方式，二十年后的本息总额约为 760 万元，其中利息大约为 260 万元。然而，央行已明确表示未来利率将进一步下调，预计未来十五年的平均利率可能降至 1.5%，这意味着最终利息可能缩水至 180 万元左右。更需要注意的是，频繁续存过程中利率下降的风险，以及个人可能因缺乏自制力导致资金被挪用的问题。
增额寿的优势显而易见
相比之下，增额终身寿险展现出明显优势。一次性投入 500 万元，在相同时间内可以累积至 794 万元；即便分期投入，也能在二十年后达到 712 万元，远高于银行存款收益。更重要的是，增额寿险采用接近 2.5% 的复利增长模式，即使未来存款利率归零，其价值仍能稳步提升，且无需担心税费或贬值问题。
更为灵活的是，增额寿险允许设置特定条件，如大学期间领取一定金额、失业时定期领取生活费等，从而确保资金用于关键阶段，避免一次性大额赠与带来的浪费或挥霍风险。对于那些难以控制消费欲望的家庭来说，这种设计堪称完美。
当然，增额寿险也有其特点，即前五年的流动性较差，提前支取可能会造成损失。但这恰恰成为一种强制储蓄机制，促使家庭成员养成良好的理财习惯。
综上所述，无论是从收益角度还是安全性考量，增额终身寿险无疑是现阶段为孩子储备资产的最佳途径之一。当然，挑选合适的产品至关重要，因为不同产品的差异可能导致收益相差十几万元。
如果你对增额寿感兴趣，建议尽快联系专业人士进行咨询，以便找到最适合自己的方案。
