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新的一年，想必大家都已着手制定年度理财计划。不知各位是否有同感，去年明明努力工作，却最终没能存下钱。那么，我们的钱究竟花在了何处？又该如何存钱呢？接下来为大家分享一份理财秘籍，探讨理财产品怎样购买才最为合适。
一、首先搞清楚钱去哪里了？
在存钱之前，我们必须先明确自己的钱都花费在了哪些方面，了解全年的收入、支出以及负债等情况。实际上，这个复盘并非简单地将一年的工资相加。除了每月固定的工资，年终奖、公积金等都应计入年度收入。算好收入后，再查看支出。通过过去一年的账单，不仅能知晓全年支出，还能了解支出的不同类型，如住房、餐饮、娱乐等。明确收入与支出后，便可“查漏补缺”，在此基础上调整今年的支出额度。比如减少不合理支出，若觉得买衣服花费过多，今年便可适当削减。另一方面，为部分支出预留额度，包括医疗费等不确定的意外支出，以及保险费、房贷车贷等固定的大额支出。整体复盘后，心中大概就能有数今年能花多少钱、能存多少钱，接下来便可将存钱目标分摊到每个月，开始存钱。
二、怎么才能完成存钱计划？
若不考虑收入高低，存不下钱的最大原因往往与消费习惯有关，在此提供两个关于消费的小建议：
1、先存后花
想要有效存钱，先存后花是最佳选择。例如准备两张银行卡，发工资后先将需存的钱放入其中一张卡，此卡尽量做到“只进不出”。这笔钱可存定期，若觉得麻烦，也可借助工具“强制存钱”，总之要让钱不易被花掉。
2、把钱花在刀刃上
钱固然是用来花的，但如何花在刀刃上也是一门学问。很多时候，我们在消费主义的影响下购买了根本不需要的东西，即便花了钱也并不开心。比如一看到打折就忍不住购物，或者跟风购买价格昂贵但使用频率低的物品，如跑步机、山地自行车等。针对这种情况，可设定一个“下单冷静期”，想买的东西先放入购物车，确定真正有用后再购买，尽量避免冲动消费，避免浪费，如此一来，钱便能慢慢存下来。那么，存下来的钱该如何打理呢？
三、存的钱，理财产品怎么买最合适？
当前我国投资市场形势并不乐观，或许很多朋友都不会涉足高风险理财，毕竟稍有不慎，辛苦存的钱可能就会付诸东流。实际上，市面上可供选择的理财产品众多，以下为大家整理以供参考。
表中的这些理财产品，我们可依据自身具体需求进行选择：
1 年内要用的钱，如生活费，适合存入余额宝等货币基金，可随取随用，还能获取一定收益。
3 – 5 年左右要用的钱，像准备买车、结婚的资金，可存定存、大额存单，收益较为可观，到期即可取出。
10 年后要用的钱，比如准备养老金，可购买年金险，部分产品后期收益能达 3.5%。当然，短期退保会有损失，但从长期来看较为稳健。
以上几种产品均为低风险产品，投资能力较强的朋友也可考虑基金、股票等收益更高的产品。
四、写在最后
理财的意义或许在于让自己能够对不喜欢的事物说“不”，面对突发情况时拥有足够的底气。同时也建议大家，除了将手上的钱用于理财，还要留出 3 – 6 个月的生活费作为紧急预备金，以应对意外状况。
