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过年期间，一则新闻引发众多家长关注。四川一男孩扔鞭炮致使化粪池沼气爆炸，8 辆车受损，经济损失近 30 万元。此事故涉及多方责任，男孩监护人或因监护失职承担赔偿责任。孩子闯祸让家长破财的情况屡见不鲜，如在超市打碎茶壶赔偿 100 多元，与同学打闹致其受伤支付近千元检查费等。孩子活泼好动，家长难时刻紧盯，意外发生时不仅要赔礼道歉，还可能面临经济赔偿压力。其实，这些情况可用保险赔偿，下面详细介绍。
一、应对孩子闯祸，这种保险值得买吗？
这类保险叫「监护人责任险」，有些意外险、小额医疗险中自带该保障，也可单独投保。需说明的是，「监护人责任险」转移的是家长财产损失，被保险人是家长。若孩子不小心伤到他人、致他人身亡或财产受损，按法律规定应由家长负责赔偿的部分，「监护人责任险」就能帮忙赔付。「监护人责任险」保额通常在一两万到上百万，但不是有多少保额赔多少，人身伤亡、财产损失等各项保障有单独限额，限额越高越好。开头提到的案例，这类保险大多能赔。不过，有几种情况「监护人责任险」通常明确不保，以某款产品责任免除为例，家长故意行为、自家成员伤亡和财产损失、孩子被教唆致他人损害、事故相应罚款 / 罚金等属于免责范围。其他免责和保障方面，不同产品有区别，比如有的只保人身伤亡，有的兼保财产损失；有的免责数码产品、古董、金银珠宝等，有的则能正常赔；有的只保公共场所事故，有的未限制场所。建议投保前大致了解，以免出事不在赔付范围内。
二、一年几十块，孩子闯祸它来赔！
日常给孩子买的少儿意外险、学平险，有的自带「监护人责任」保障，不用另外掏钱。以下面三款性价比高的产品为例，它们在监护人责任保障方面略有不同。小神童 3 号保额 10 万，包括第三者人身伤亡或财产损失（单次分别限额 1 万、1 千），对数码产品、金银首饰、票证古玩等免责。心依保·少儿意外险 2025 保额 1 万，只保第三者人身伤亡（单次限 1 千），保障一般。小学童学平险保额 1 万，能保第三者人身伤亡或财产损失，无单次限额，且免责宽松，数码产品、金银首饰等都能保，保障不错，但孩子满 3 岁才能买。这几款产品本身保障不错，若着重考虑监护人责任保障，建议在小神童 3 号和小学童学平险中选择。若买的产品没有监护人责任保障，或觉得保障不够，可考虑单独补充一份监护人责任险。筛选的几款产品，最高能买 100 万保额。几款单独投保的监护人责任险，都能同时保第三者人身伤亡和财产损失，且免责宽松，数码产品、珠宝古玩等都能赔，不过每次事故需扣除一定免赔额。想价格实惠，选“中民熊孩子监护责任险”，20 万保额一年 60 块，第三者财产损失单次限 2 千，人身伤亡、医疗费用分别限 5 万、5 千，整体限额较宽松，大部分情况够用。想要保额高，选中国人保的“监护人责任险”，100 元能买 50 万保额，第三者产品损失单次限 5 万，至少扣除 2 千免赔额；人身伤亡和医疗费用未限额且无免赔额，适合重点应对人身伤害或大额财产损失。“熊孩宝”价格便宜，但电子产品单次最多赔 200 元，医疗费只赔社保内的，保障略显鸡肋。
三、写在最后
总的来说，监护人责任险对家长很实用，孩子损坏物品、伤到他人，能赔偿部分损失。不过理赔时，大都需提供事故现场照片或视频，在现场记得做好记录，没法拍就留意附近监控记录能否调取。
