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目前市场上非常热门的少儿重疾险——小青龙 2 号，竟然隐藏着四个不为人知的“坑”？许多家长在为孩子购买重疾险时，都会关注这款产品，因为它在多个测评中稳居少儿重疾险的领先位置。
不过再优秀的产品也不可能十全十美。给孩子买重疾险是长期且重要的投资，价格不菲，因此我们不仅要了解它的优势，同样也必须清楚它的缺陷。可惜的是，很多代理人不会主动透露这些隐患，保险公司自然也不会自曝短处，普通消费者也难以察觉。
今天我们就客观、中立地剖析小青龙 2 号，帮你清楚识别它的优缺点，避免盲目购买踩坑。
小青龙 2 号的优点有哪些？
我从事保险行业已有七年，评测过数百款重疾险，凭经验来说，小青龙 2 号的保障确实不错。下面总结它的几个突出优势：
1. 重疾多次赔付且不分组，最高可赔 3 次，赔付额度最高达 120%
小青龙 2 号的重疾赔付最多可达 3 次，且疾病不分组，每次赔付之间只需相隔至少 365 天。意味着如果首次重疾理赔后，孩子不幸复发或患上新的重疾，依然可以获得赔偿。此外，首次重疾赔付基本保额的 100%，第二次和第三次重疾赔付比例提高到 120%，保障力度较大。
2. 重疾赔付后，中症和轻症保障依然有效，共计可赔 6 次
通常市面上的重疾险，重疾理赔后轻中症保障就停止，但小青龙 2 号却允许重疾赔付后，轻中症依然可赔。轻症和中症赔付次数一共共享 6 次，理赔范围更灵活，既避免了保障资源浪费，又提升了理赔的持续性，对消费者来说非常友好。
3. 少儿特定疾病及罕见疾病保障更全面
小青龙 2 号涵盖了 20 种少儿高发特定疾病和 16 种罕见疾病。其中，特定疾病初次确诊可额外赔付 120% 基本保额，罕见疾病则额外赔付 200%。且这两项赔付没有年龄限制，保障期限宽松，有别于其他只保障至 18 岁或 22 岁的产品。
4. 癌症赔付可叠加，保障更高
部分产品对癌症二赔有严格限制，仅首次重疾为癌症才能二次赔。小青龙 2 号则无论首次重疾是否癌症，均可在规定间隔期后获得额外赔付。另外，癌症二赔还可与重疾多次赔付叠加，首次恶性肿瘤理赔后，间隔一年内再获赔癌症二赔和重疾第二次赔付，最高可赔付 240% 基本保额，极大提升保障额度。
小青龙 2 号购买前需警惕的四大隐患
虽然优点不少，但小青龙 2 号也有一些需要留心的地方，尤其是针对轻中症定义、等待期等细节：
1. 等待期偏长，达 180 天
一般重疾险的等待期是 90 天，而小青龙 2 号却长达 180 天。在等待期内如果发生轻中症，轻中症保障将终止，之后将无法赔付。因此建议身体状况良好的家长，最好等等待期结束并体检合格后再投保，降低理赔风险。
2. 部分轻症定义较为苛刻
小青龙 2 号部分轻症疾病的定义比较严格，例如对“单侧肺切除”、“单侧肾切除”和“左右肝叶切除”等手术的认定排除恶性肿瘤原因。这意味着若因恶性肿瘤手术，无法重复获得轻症赔付。不过这不影响恶性肿瘤本身的轻症或重疾赔付，只是同一恶性肿瘤不能重复用手术轻症理赔。
3. 轻症存在隐性分组
所谓隐性分组，是指表面声称轻症不分组，但条款实际上规定某些疾病同组内只能赔付一次。小青龙 2 号将轻症分成 7 组，赔付时同组疾病只理赔一次。但这些疾病多为相关症状或治疗手段，如微创颅脑手术与脑血管瘤等，视为同一疾病变体，赔付限制较合理。中症则无隐性分组。
4. 轻中症“两同条款”限制
该条款规定，如果两种或以上轻 / 中症是因同一原因或同一事故导致的，只能赔付一种疾病的保险金。虽然听上去限制较严，但这是多数多次赔付重疾险都会有的通用条款。且小青龙 2 号没有附加更严格的“三同条款”，算是行业内较为宽松的设计。
总结
任何保险产品都有优缺点，重点是看它是否符合你的需求。整体上，小青龙 2 号在少儿重疾险市场中表现优异，保障全面且多次赔付的设计较为贴心，稳居市场前列。不过买保险前一定要仔细研读条款，确认自身符合健康告知条件，才能避免后续理赔纠纷。
总之，若想给孩子配置一份实用、保障充足的重疾险，小青龙 2 号确实值得关注。了解清楚隐藏细节，有助于做出更明智的选择。
