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看病难，在大城市尤其如此。医院公众号挂号常显示“已约满”，即便抢到号，排队久，医生看诊时间短，检查排队繁琐，环境嘈杂拥挤，看病体验差。孩子常生病住院的宝妈，或有点积蓄的单身贵族，去私立医院、公立医院特需部、国际部就诊是更好选择。这些地方人少，就医几乎不用排队，住院有单人病房、独立卫生间，注重隐私，就医环境和服务佳。但费用高，如北京协和医院国际部挂号上千且医保不报。不过，中高端医疗险可报销这部分费用。
一、中高端医疗的优势
常见百万医疗险一般只能报销二级及以上公立医院普通部费用，中高端医疗险不仅能报销公立医院特需部、国际部或私立医院费用，还能轻松挂到平时一票难求的专家号，支持费用直付，保险公司与医院直接结算，无需患者操心出钱和办手续。此外，有些中高端医疗险能保既往症，这是百万医疗险难以做到的。虽名为高端医疗，但价格并非高不可攀，有不同价位产品可供选择。
二、平安好医保·高端住院医疗
此产品为入门级中高端医疗险，由平安健康承保，在支付宝可购买，10 岁孩子八百多，价格划算。它保证续保 6 年，就医范围拓展到二级以上公立医院特需 / 国际 /VIP 部及 60 家私立医院。保障全面，每年最高报销 400 万，覆盖住院、住院前后 30 天门急诊、特殊门诊等，癌症特效药写入合同；报销门槛低，免赔额为 0；续保条件好，保证续保 6 年写进条款。重疾无论公立还是私立医院都按 100% 报销，一般疾病入住特需 / 国际 /VIP 部或指定私立医院则降为 80%。该产品对椎间盘突出症、颈椎疾病等不赔，介意的可考虑臻爱无忧特需版计划二，同样是入门级高端医疗险，保证续保 6 年，保障全面，价格亲民。臻爱无忧由君龙人寿承保，君龙人寿由台湾人寿保险股份有限公司和厦门建发集团有限公司合资设立，实力雄厚。此产品可报销 200 家私立医院费用，报销项目广，包括耐用医疗设备费用。前 3 年无理赔可报销非重疾既往症。建议优先考虑投保「无社保版本」，若投保「有社保版本」，社保不能报销特需费用时，报销比例会降至 60%。
三、安盛天平卓越馨选
安盛天平是外资保险公司，由法国安盛全资控股，在高端医疗险市场经验丰富，业务体系和产品成熟。旗下卓越馨选较火，若给孩子单独投保，只能选不带门诊保障的计划，与大人一起投保则可选更灵活的组合保障内容。推荐卓越馨选（2023 版）特需版四，每年最高报销 200 万医疗费用，不限社保范围，可附加门诊，保障较全，价格与臻爱无忧相近，整体性价比不错。但它不支持重疾住院直付，介意的可优先选择臻爱无忧特需版，有直付功能，还能单独购买普通 / 特需门诊。挑选时可结合自身需求，关注所在城市医院覆盖情况并对比总保费差别等。
四、MSH 欣享人生 2023 计划 B
由大地财险承保，背靠国际知名高端医疗服务提供商 MSH（万欣和），业务成熟，产品稳定。MSHINTERNATIONAL 成立于 1974 年，是国际健康险设计和管理方面的全球领军者，设有多个区域总部，为客户提供 24 小时服务。此产品保障全面，除耐用医疗设备外，医院没有的药品、医疗器械，符合要求的药店购买也能报销，其他产品多有清单限制且一般只报药品。报销条件宽松，无论是否经社保报销，均按 100% 报销。增值服务方面，很多城市有医疗直付医院，预授权后无需患者掏钱，保险公司与医院结算。就医绿通不限制疾病使用，承诺 7 *24 小时呼叫服务。不过有投保要求，职业限制 1 - 2 类，未成年人不能单独投保。若看重保障和就医服务且预算充足，可重点考虑。
五、常见疑问
1. 中高端医疗险是否附加门诊，需看预算和就医频率。门诊理赔率高，附加费用相对较高，预算充足且就医频繁可考虑附加。
2. 担心续保不稳定，中高端医疗险一年期不保证续保的居多。建议优先考虑知名品牌，如 MSH 欣享人生 2023、卓越馨选（2023 版），这些产品背靠知名健康服务公司，经营时间久，客户体量大，产品不断升级，续保相对稳定。其不保证续保主要因监管规定，财产险公司不允许开发保证续保的医疗险，很多知名中高端医疗险是财险公司产品。若非常在意续保，可优先考虑臻爱无忧特需版计划二、平安好医保·高端住院医疗，这两款保证续保 6 年，价格亲民，保障全面。也可考虑补充、单独买一份保证续保 20 年的产品，如蓝医保、长相安等作为兜底保障。
六、总结
介绍的几款产品是中高端医疗中的优质选择，30 岁左右最低 1000 多即可购买。医保改革出台 DRG 制度，普通人看病报销可能更难，想用好药、新治疗手段受限。购买中高端医疗险到特需部、国际部、私立医院就医可不受 DRG 付费限制。中高端医疗险解决“看病难”问题，百万医疗险解决“看病贵”问题，大家需明确需求，按需选择。若感兴趣，可点击下方卡片预约专属规划师，量身定制高性价比医疗保障。
