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一、6 年前购置的好医保，是否需要更换？
近期，首批 6 年版好医保相继到期，众多朋友对此予以高度关注。能否续保，对诸多家庭而言至关重要，尤其是那些已经出险理赔过的家庭。邹先生一家便位列其中。他们为此忧心忡忡长达一个多月，倘若无法续保，往后的生活将陷入困境。所幸最终结果令人欣慰。经过此番波折，邹先生意识到自家的保障存在明显不足，遂萌生给一家人加保的想法，并寻求专业人士帮忙分析，自家的好医保是否需要升级以及该选择哪一款产品。
邹先生一家人于 2018 年购买了好医保。两年前，父亲被确诊为肺癌，前前后后理赔了十几次，如今服用靶向药，每月经医保报销后仍需自掏数千元。好医保在此发挥了巨大作用，倘若这些费用需自家承担，经济压力将不堪重负。转眼间，6 年的保证续保期已满，由于父亲有过理赔记录，只能续原产品，且还能再保 6 年，保障内容基本维持不变。然而，6 年后的情况难以预料。故而，邹先生期望将一家人的百万医疗险更换为保障期更长的产品，以求保障更加稳定。
他们的好医保未曾有过理赔记录，在续保时拥有 3 种选择。保障期更长的仅有好医保（旗舰版），其中癌症和 11 种心血管疾病可保证续保终身，其他疾病则保证续保 20 年。但该产品价格相对较高，且对腰椎、痔疮等病症免责，邹先生对此两点颇为在意。考虑到邹先生去年查出患有甲状腺结节，若重新购买其他产品，可能会被除外承保。经过详细沟通后，他决定将自己的好医保升级为旗舰版；妻子身体状况良好，便更换为其他保 20 年的产品。在此提醒大家，倘若身体出现过异常情况，如结节、高血压等，在更换产品时务必谨慎，否则可能无法通过健康告知或被认定为既往症。若存有疑问，也可咨询专业人士，他们会给予详细分析。
二、人均 2 千多，保障全面升级
除了升级百万医疗险，邹先生还打算补齐其他保障，同时为今年刚出生的宝宝配置保险。夫妻俩目前仅拥有重疾险和百万医疗险，由于前几年预算有限且希望保障终身，重疾险仅购买了 20 万保额，如今看来远远不够用。
在了解清楚具体情况后，专业人士为一家三口规划了保险方案。重疾险方面，针对癌症、严重心肌梗死等重大疾病，可直接赔付一笔可观的费用，这笔钱可用于治病、支付房租房贷、购买营养品等。大人的重疾险保额为 30 万，保障至 60 岁；孩子的重疾险保额为 50 万，保障 30 年。意外险方面，因意外导致的摔伤、烫伤或骨折等情况，看门诊、住院的费用基本能够 100% 报销。若不幸身故或伤残，也能获得相应赔付。百万医疗险主要用于应对大额住院医疗费用。邹先生将自己的好医保升级为旗舰版，妻子和孩子则购买了蓝医保，均保证续保 20 年，保障较为全面。定期寿险方面，夫妻俩各购置了 50 万保额，若不幸因疾病或意外离世，这笔赔付能够保障孩子和老人继续正常生活，代为履行未尽的责任。
补齐上述保障后，一家三口每年的保费支出不到 7000 元，性价比颇高。加上夫妻俩原有的重疾险，每年总保费 1 万出头，在邹先生的预算范围之内。夫妻俩原来各拥有 20 万的终身重疾险，此次加保后，每人在 60 岁前各拥有 50 万保额，足以应对因重病导致的家庭收入损失。每个家庭的情况各异，在预算有限的情况下，定期重疾险不失为一个不错的选择，能够用较少的资金获取较高的保额，足额的保额才能有效抵御风险。
三、结语
保险产品的更新换代速度极快，短短几年间，曾经购买的保险便可能“过时”。已经购买了保险的朋友，建议定期检查保单，审视是否有需要升级或加保的地方；尚未购买保险的朋友，也建议尽早投保，毕竟意外和疾病难以预测，早买早获得保障。
