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一、小蜜蜂 5 号与大护甲 6 号保障内容对比
小蜜蜂 5 号和大护甲 6 号（旗舰版）分别由太平洋财险和人保财险承保，各自都有 30 万、50 万、100 万及 150 万四档保额。我们先不考虑投保限制，单从保障内容和性价比角度来看不同保额下两者的区别。
30 万保额： 两款产品的意外医疗都不限社保报销，但小蜜蜂 5 号（经典版）在意外医疗额度上更高且免赔额为 0，同时对乘坐运营车辆及私家车驾驶意外的额外赔付也更优，价格相对便宜些，适合预算有限又想保障更全面的人群。
50 万保额： 两款产品的基础保障大同小异，不过大护甲 6 号提供了私立医院普通部的意外医疗报销，价格也略低，综合来看 50 万额度可以更优先考虑大护甲 6 号。
100 万保额： 大护甲 6 号（旗舰版、至尊版）额外提供 ICU 住院津贴 600 元 / 天，且保费相对实惠，但其最高投保年龄为 50 岁，超过年龄者建议选择小蜜蜂 5 号（尊享版）。
150 万保额： 两款产品在基础保障方面差别不大，保费仅差 1 元。大护甲 6 号（至尊版 Pro）意外住院日津贴为 200 元，高于小蜜蜂 5 号；小蜜蜂则在航空意外身故赔付及特色保障方面更丰富。150 万额度可视自身需求灵活选择。
二、更多细节须知：投保限制与免责条款
买意外险除了看保障内容，投保的细节非常关键，关系到意外发生后能否顺利理赔。
1. 健康告知： 两款产品询问的健康状况基本一致，但大护甲 6 号还额外问及当前已投保意外险保额累计是否超过 300 万元，超过则不能继续投保。
2. 职业限制： 虽然两者职业类别皆涵盖 1 - 3 类，但具体范围存在差异。大护甲 6 号覆盖的部分常见职业小蜜蜂无法承保，投保前务必核实自身职业是否符合投保条件。
3. 投保地区限制： 两款产品的部分保额版本可投保的地区不同。例如小蜜蜂 5 号可在更多大陆城市投保，而大护甲 6 号在部分城市如广东珠海无法投保高额版本。务必根据居住地确认产品可投保情况。
4. 免责医院： 两款产品对部分医院存在相似的免责规定。若常住地或工作地附近有免责医院，不建议选择相应产品以免理赔受限。
5. 其他值得注意的条款：
· 猝死保障时间： 小蜜蜂 5 号要求猝死在急性病或症状出现 24 小时内身故方可赔付，大护甲 6 号宽松至 72 小时（3 日）内。且小蜜蜂 5 号对 51-55 岁年龄段猝死保障不承保。注重猝死保障的朋友更倾向大护甲 6 号。
· 高空坠落免责： 小蜜蜂 5 号不保障高空作业意外（高度≥2 米），但非职业相关高空坠落正常保障。大护甲 6 号无此限制，适合涉及高空作业的人选。但前提是符合职业要求。
三、总结建议
总体来看，小蜜蜂 5 号和大护甲 6 号都是市场上极具竞争力的成人意外险，各有优势。选择时建议结合自身健康状况、保障偏好、职业类别及居住地区，综合考虑。若难以抉择，可寻求专业规划师的帮助，确保买到最合适的意外险产品。
