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近年来，随着利率持续走低，传统的储蓄方式收益逐步减少，而股票、基金等投资工具虽潜在收益较高，但伴随的风险也较大，可能使资产面临缩水危机。
在这种背景下，增额终身寿险因具备安全性与稳定性，能够长期锁定收益，逐渐成为市场上的热门选择。如果您正在考虑 2024 年的增额终身寿险产品，不妨先了解如何挑选适合自己的保险，以及哪些产品的收益更具吸引力。
增额终身寿险的选择要点
增额终身寿险是一种保费缴纳后，保单现金价值与保障额度逐年递增的保险类型。持有时间越久，累积收益往往越高。但在选择这类产品时，有几个关键点需要重点关注：
首先，建议使用短期不急需的资金进行投保。由于初期保单的现金价值可能低于所缴保费，过早退保可能会产生一定损失。通常情况下，这类产品需要持有至少 6 至 7 年才能实现正向收益，有些甚至需要更长时间。
其次，要留意保单的减保规则。如果未来遇到资金周转问题，可以通过减保提取部分现金价值，剩余部分仍可继续增值。在选择时，优先考虑年减保比例限制较低的产品，如不超过投保时基本保额的 20%。
此外，IRR（内部收益率）是衡量产品收益的重要指标之一。尽管大多数增额终身寿险的长期 IRR 不会超过复利 3%，但不同产品的具体表现存在差异。IRR 值越高，意味着最终获得的实际收益越多。例如，某些产品的 IRR 可达到 2.9% 以上，而部分产品则可能低于 2.6%。
2024 年高收益增额终身寿险推荐
基于当前市场情况，以下几款产品凭借其出色的收益表现和功能设计脱颖而出：
首先是“鑫玺越”，由海保人寿推出，这款产品的 IRR 表现出色，尤其适合追求稳健回报的人群。以 30 岁女性为例，假设每年缴纳 5 万元保费，连续缴纳 5 年后，到 70 岁时 IRR 可达 2.91%。
另一款值得关注的产品是“岁享金生”，它不仅具有类似增额寿险的功能，还能提供额外的护理保障。其 IRR 表现同样优异，适合对收益有较高期待的消费者。
对于希望获得更多附加服务的用户，“星盈家（虎啸版）”是一个不错的选择。该产品由复星保德信人寿承保，除了优秀的 IRR 表现外，还提供了诸如养老社区入住资格、万能账户对接等增值服务。通过特定保费门槛，用户可享受不同的居住权益，同时搭配的万能账户也便于管理闲置资金。
此外，还有“康乾 6 号·祥瑞人生”，这款产品来自富德生命人寿，起投金额仅为 2000 元，缴费期限灵活，最长可达 20 年。它特别适合预算有限但希望长期锁定资金利率的客户群体。
上述四款产品各具特色，适合不同需求的投保人。如果您尚未确定哪款更适合自己的需求，可以通过咨询专业人士进一步明确。
结语
综上所述，在选择增额终身寿险时，务必结合个人财务状况与长远规划，理性评估各类产品的优缺点。无论您是倾向于高收益还是多功能性，总能找到一款符合预期的产品。
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