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结节 / 囊肿 / 息肉 / 增生，癌变概率高吗？
现代打工人压力大、节奏快、作息难规律，久坐、外卖、熬夜成常态，不少人自嘲是脆皮打工人，工作几年就有腰肌劳损、肩疼颈痛等外伤，还算可控。但要是身体里长了结节、囊肿、息肉、增生等，就难免担心会癌变。今天就来聊聊这些常见小毛病，解答大家常问的问题。
1、结节——大部分是良性
结节是体检常见异常，如肺结节、甲状腺结节、乳腺结节等，很多人身边都有“病友”。严格说，结节不算病，是影像观察结果。它可能由细菌、真菌感染产生炎症，或是陈旧病变留下的疤痕，也可能是良性肿瘤。部分结节可能是恶性肿瘤，尤其是形状不规则、边缘不光滑、直径较大的结节，危险度高，但这种情况概率低。从临床实际看：甲状腺结节患者确诊癌症概率约 2% – 4%，初始良性结节恶变概率极低；乳腺结节患者最终确诊癌症比例约 1%，乳腺癌发病率约十万分之几十，整体概率不高；肺结节直径<5mm 时整体恶变可能性为 0 – 1%，直径 5 – 10mm 为 6% – 28%，直径 11 – 20mm 为 33% – 64%，直径>20mm 为 64% – 82%。查出结节，多数医生建议不用手术，但要调整饮食、作息，加强锻炼，定期复查。
2、囊肿——这些异常要小心
囊肿可想象成“装了水的气球”，常见的有卵巢囊肿、肝囊肿、肾囊肿。一般单纯囊肿对健康无影响，无需特殊治疗，但囊肿太大、太多，可能压迫血管、脏器，引发囊肿破裂、出血等并发症，需手术去除；若囊肿内部有异常描述，要留意恶变风险。
3、息肉——部分可能恶变
息肉是正常组织上多出来的一块肉，鼻腔、声带、胆囊、直肠等部位都可能长。多数息肉是良性的，但少部分可能癌变，在身体上时难判断好坏。医生一般建议切除息肉做病理活检，常见结果有三种。如果是肿瘤性息肉，癌变风险较高，可能需进一步检查并定期复查。息肉所处部位、大小不同，恶变概率也不同，具体要看实际情况和医生建议。
4、增生——有这种情况要注意
增生可分为“生理性增生”和“病理性增生”。生理性增生是身体对生理变化的正常适应，一般无害，如适当范围内的骨质增生可帮助支撑身体、稳定关节。病理性增生由病理原因引起，超过正常范围，可能对人体造成危害，但不一定会发展成癌症。不过，被诊断为病理性增生中的“非典型增生”，有潜在癌症风险。比如一般乳腺增生不增加乳腺癌风险，但伴不典型增生时，乳腺癌风险是普通女性的 3 – 5 倍，未来 10 – 15 年，有 3% – 22% 将发生乳腺癌。总之，这 4 种异常形态和风险有区别。
4 种情况，影响买保险吗？
如果先买了保险，之后单纯查出这些问题，医生说没啥毛病，一般较难达到重疾险、医疗险的理赔标准。若情况严重，如穿刺确诊为恶性肿瘤，重疾险会按疾病赔钱；需要手术治疗，免赔额以上的合理费用可用医疗险报销。但如果之前没买保险，查出异常后才买，可能会因健康告而麻烦。保险公司的健康告既可能直接问结节、囊肿等情况，也可能用其他检查异常、住院手术等泛指问法。只要涉及，一定要如实告知，否则出险可能影响理赔。很多保险公司支持核保，常见方式有智能核保和人工核保，核保后可能有 5 种结果：标体承保，保险公司认为问题不大，按健康体直接承保；加费承保，觉得有稍许风险，加点钱提供和健康体一样的保障；除外承保，认为部分疾病风险大，除外某些保障；延期承保，现在不好评估风险，需观察或明确诊断疾病性质后再决定；拒保，觉得问题严重，风险太大，直接不让买。核保是技术活儿，自己操作易有纰漏，影响理赔，甚至影响买其他保险。
身体有异常，这些保险还能买
结节相对难买保险，尤其是百万医疗险和重疾险。其他 3 种异常，像生理性增生，炎性息肉、增生性息肉，普通囊肿，大部分还有机会买，但要看具体情况。以甲状腺 / 乳腺 / 肺结节为例，实测市面上优秀的重疾险、医疗险的核保条件。3 级及以上的结节，医疗险和重疾险都较难正常买到，部分重疾险相对宽松，如健康福对乳腺结节 3 级还有机会正常买。1 – 2 级的结节，重疾险很多还能正常承保，选择较多；买医疗险则基本都会除外承保，不同产品除外的疾病不同。比如乳腺结节 2 级，蓝医保会除外乳腺疾病承保，好医保则还能保障乳房恶性肿瘤，这种情况下选好医保更好。实际还有许多健康要求更宽松的产品，可多尝试。购买时最好先配齐宽松的意外险和定寿，再买重疾险和医疗险；要核保的，建议先试试智能核保的产品，不行再找人工核保，这样可避免留下拒保记录，影响未买的保险。
写在最后
现代社会节奏快、压力大，健康风险增多。像结节、囊肿、息肉、增生这些异常，说大不大，说小也可能有影响。作为身体的第一责任人，我们除了保重自己，还可配置一些保障，给自己和家人上一道经济安全阀。自己找产品、核保效率低且易出错，若身体有异常不知如何买保险，可找专业保险顾问，服务免费。
