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儿童保险选哪家公司？
不少家长初次购买儿童商业保险时，都会好奇到底哪个保险公司更靠谱。实际上，保险公司之间没有绝对的好坏，关键是看具体的保险产品。一家公司旗下的不同保险产品保障范围、费用及条款可能有很大差异，所以我们选择保险时，应该侧重产品本身，而不是公司品牌。
自 2021 年互联网保险新规出台后，符合条件的保险公司可以在全国范围内销售产品，打破了地域限制，这让家长们能选到更多样的产品。此外，新规对线上保险服务做了明确保障，比如核保确认时间不超过 1 天，理赔时效不得超过 30 天，退保时长不超过 3 天。这样一来，通过网络购买保险不仅更方便，服务质量也得到了保障。
因此，线上投保现在比线下更快捷有效，家长们买保险时务必以产品保障内容为重，避免只看公司而忽略具体条款。
给儿童买保险，哪些险种最合适？
给孩子投保其实并不复杂，关键是确保覆盖最常见的疾病和意外风险。以下是儿童最需要关注的四类保险：
1. 少儿医保
新生儿身体抵抗力弱，容易感染肺炎、湿疹、黄疸等疾病，住院花费不低。如果办理了少儿医保，每年缴费仅需 200 多元，最高能报销 80% 的医疗费用，是国家提供的基本福利。少儿医保不仅保障基础医疗需求，还能在投保商业医疗险时带来更优惠的价格和更高的报销比例，因此这一步不容忽视。
2. 意外险
活泼好动的孩子容易出现烧烫伤等意外事故，配置一份意外险很有必要。它不仅可以报销因意外产生的医疗费，还能在孩子不幸身故或残疾时给予赔付。儿童意外险价格十分亲民，一年不到 100 元就能保障不错的意外医疗权益。
3. 商业医疗险
虽然有少儿医保做保障底线，但医保目录外费用不报销，仍有医疗费用负担。商业医疗险尤其是百万医疗险和小额医疗险能补足这部分不足：百万医疗险保障大病、费用高昂，可获得数百万保障额度，通常含有一定免赔额；小额医疗险则覆盖烧烫伤等常见小病小痛，价格实惠，是少儿医保的有力补充。
强烈建议优先配置百万医疗险，以防范高额医疗风险。而身体条件稍弱的孩子，配一份小额医疗险也能弥补医保不足，提升整体保障水平。
4. 重疾险
儿童重疾险属于给付型保险，保障一旦确诊重大疾病即可获赔，减轻家庭后续经济压力。虽然孩子年幼健康，但处于发育阶段，重疾风险依然存在。重疾医疗费用平均高达 30 万，仅靠医保和医疗险难以完全覆盖，恢复期间的营养费和家庭收入损失也不容忽视。提前配置儿童重疾险，能有效缓解家庭负担。
2022 年儿童保险推荐榜单
少儿医保按照当地政策办理即可，这里主要推荐几款值得选的商业保险产品。
1. 少儿意外险
选择时重点关注 意外医疗保障 是否不限社保报销，推荐三款：
- 专心少儿意外险 2022(平安产险)保障全面，额外提供 1 万元烧烫伤医疗保障，适合关注大品牌的家长。
- 少儿护身福 意外医疗保额高达 5 万元，仅需 69 元 / 年，经济实惠，保障力度强。
- 米宝保少儿意外险 2022针对调皮好动的孩子，包含未成年责任保障，可赔偿因孩子误伤他人或造成财产损失。
2. 商业医疗险
针对大病治疗费用，优先考虑百万医疗险，以下 5 款产品在性价比和保障方面表现突出：
- 蓝医保（e 享护 - 医享无忧，太平洋健康险）保障全面，可选择 100% 报销外购药，支持 20 年保证续保，价格亲民。
- 好医保长期医疗（20 年）健康告知宽松，不问询 1 年内检查异常，外购药报销 90%，适合对健康告知有顾虑的家庭。
- 臻爱无忧医疗险（君龙人寿）支持二级及以上公立医院及指定私立医院就医，含特需和 VIP 服务，可自行选择 0 - 2 万免赔额，体验更佳。
3. 重疾险
给儿童配置 50 万保额、保 20 至 30 年期限的重疾险即可满足大多数需求，价格通常只有几百元 / 年。未来经济条件改善，还可追加保障。推荐产品：
- 慧馨安 2022 少儿重疾险（国联人寿）保障灵活，支持 30 年、至 70 岁或终身保障，前 30 年额外赔付 50%，性价比极高。
总结
无人预知未来风险，但我们可以通过合理的保险安排，为孩子的健康和未来提供保障。给儿童买保险，最重要的还是关注产品的保障内容，而非单纯挑选公司品牌。从少儿医保到意外险、医疗险与重疾险，多方位覆盖，能帮助家庭缓解因疾病或意外带来的经济压力。希望这份指南能助您为孩子选到合适的保险，用心守护他们的成长。
