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宝宝重疾险：定期和终身该怎么选？
很多家长在给孩子买重疾险时都会有这样的疑问：到底是买定期的更划算，还是选择终身保障更安心呢？打个比方，购买重疾险就像雇佣了一个贴身保镖，可以看你想要他们守护多久，是几十年还是一辈子。
以某款热销的少儿重疾险“妈咪保贝新生版”为例可以看到，保障时间越长，保费越高。预算决定了保障期限的选择：
- 如果预算不足 1000 元，建议先买保障 30 年的定期险，且保额最好达到 50 万以上，后续有余力可以再加保终身险。
- 预算处于 1000 到 2000 元时，可以考虑保到孩子 70 岁，依然保持 50 万以上的保额，延长保障时间。
- 预算超过 2000 元，则可以直接考虑购买终身保障，或者通过“终身 + 定期”的组合方式，既提高保额又延长保障期。
这里要注意，同样的资金，比如 600 元，买终身险可能只能买到 15 万元保额，而定期险可以买到 50 万元保额。如果真不幸出险，50 万的经济支持显然更有力度。
常见少儿重疾与轻症，选险应重点关注哪些？
重疾险必须覆盖国家规定的 28 种高发重疾，这些病占了理赔的 95% 以上，基本所有保险公司都覆盖且赔付标准一致。针对少儿，常见的高发重疾有 16 种，比如白血病、川崎病、严重癫痫等。理想的产品要对这些特疾提供翻倍赔付，比如买 50 万保额，遇到这类特疾赔 100 万。
除了重疾需要关注，少儿高发轻症同样不可忽视。轻症治疗费用通常在十万元左右，负担也不小。尽管轻症种类还未完全统一，但通过数据分析和专业反馈，总结出成人高发的 11 种和儿童高发的 8 种轻症，选择时参考即可。
推荐两款宝妈宝爸必看少儿重疾险
① 终身重疾险推荐：青云卫 1 号
这是招商仁和人寿推出的少儿重疾险，最高支持 80 万元保额。它提供投保后 30 年内重疾额外赔 50% 保额，中症首次额外赔 20%，轻症首次额外赔 10%，保障非常充足。且重疾理赔后，轻中症保障依旧有效，确诊重疾 90 天后轻中症还能再赔一次，灵活贴心。
② 定期重疾险推荐：慧馨安 2022
国联人寿这款产品支持最长保至 30 年，给预算有限但想保障充足的家庭更大选择。对于 20 种少儿特疾能赔付 220% 保额，并且支持附加前 30 年疾病关爱金，重疾额外赔 50%，轻中症额外赔 15%-30%。性价比极高，例如 50 万保额，30 年保障，20 年缴费期，不含身故保障，保费才 460 元左右，是经济实惠型的首选。
总结：选宝宝重疾险，适合最重要
重疾险的选择不在于有没有“最完美”的产品，而是找到最适合自家的。重点是要覆盖大家关注的疾病，同时根据预算灵活调整保额与保障期限。希望所有家长都能挑选到让心安的保险产品，为孩子筑起坚实的健康屏障。
