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怀孕生孩子后，家庭的经济负担往往会加重，但你知道其实有很多不必要的税是可以减免的吗？
为了帮助大家“省下冤枉钱、保护钱包”，这里提供了一系列的税务攻略，涵盖从生育补贴到哪些保险能帮助抵税，让你清清楚楚地进行税务申报，真正做到省钱。
每年这个退税的时期，大家都想快速申请退回多交的税款。但在这个关键时刻，信息差就是胜负的关键！
有人在生完孩子后，通过生育津贴成功申请了 1 万元的退税，而有的人却因为不清楚相关政策而被迫补交了 7000 块。
这是因为很多父母不知道其实还有一些隐藏的退税福利。生完孩子后，不仅会涉及到几笔可以申请退税的款项，甚至连数万元的生育补贴也能退税。
今天，就来详细讲讲哪些和生育相关的国家退税福利。内容主要包括：
从生产到养娃，哪些费用可以退税？能退多少钱？具体操作怎么做？
给家人买的哪些保险，其实能抵扣税款？
一、生娃后，这三笔费用可以申请退税！
3 月 1 日开始，个税年度汇算进入了关键时间点。不过，大家可千万别急着一键申报，记得先确认「专项附加扣除信息」是否填完整。
宝爸宝妈们可以享受到的退税福利主要包括三笔：
1. 生育津贴退税
宝妈在休产假期间领取的生育津贴是免税的。不过，这笔津贴的发放方式有两种：一种是社保局直接打款到个人账户，这种情况下已是免税收入；另一种是以工资形式发放，这种情况下就会被扣税。
大家如果在个税 APP 上看到有缴税记录，就赶紧操作申请退税吧。只需两个简单步骤，就能查到你的缴税记录。
至于能退多少钱呢？这跟生育津贴的具体金额以及全年应纳税收入有关。假设某个妈妈全年应纳税收入是 8 万，其中包含 5 万的生育津贴。
在这种情况下，8 万应交的个税是 5480 元，如果将生育津贴作为免税项目申报，则剩下的应税收入就是 3 万，应交个税为 900 元，最终能申请的退税金额为 4580 元。
详细的退税操作流程如下：
提交申请后，要等税务局审核，期间如收到补充资料的提示，应及时上传相关材料。补充完整后，只需静待审核通过，退税款项就能到帐。
有人可能会问：只有在 2024 年领的生育津贴才能退税吗？其实不是的，根据相关法律规定，自结算缴纳税款之日起，三年内发现的都可以申请退税。所以 2021 年到 2024 年期间未退税的朋友，现在也可以尝试去申请。
2. 3 岁以下婴幼儿照护津贴
根据规定，从宝宝出生的当月开始，直至 3 周岁前一个月，期间相关支出都可以申请抵税。
每个孩子每月有 2000 元的抵税额度，合计一年的抵税额则为 2 万 4 千元。可以在父母之间选择其中一方 100% 抵扣，或者两个家长各自抵扣 50%。
但是由于收入越高，税率也会相应提高，因此，建议工资高的一方来进行 100% 抵扣，这样更划算。
3. 大病医疗专项扣除
虽然叫“大病”专项扣除，其实只要在 2024 年期间产生的医疗费用只要符合条件，就都能申请。无论是住院还是门诊，只要个人负担累计超过 1.5 万的医疗支出，超出部分就可以抵税，每年的最高抵扣额度是 8 万元。需要注意的是，如果你在生产过程中遇到过并发症，或者宝宝在出生后生病住院导致花费偏高，均可申请这项抵扣。
二、购买的保险也能帮你抵税省钱
除了上面提到的三笔可以退税的支出，2024 年如果在孩子身上花费了能抵税的保险，那也是一个省钱的好办法，记得进行填报。
1. 税优健康险：最高能抵扣 2400 元
如果你为孩子、自己、配偶或父母购买了税优健康险产品，且 2024 年继续交保费，那这部分保费也是可以抵税的。交多少就抵扣多少，全年最高 2400 元的额度，您的税率越高，实际省下的金额就越多。
2. 个人养老金：最高能抵扣 1.2 万元
如果你开通了个人养老金账户，并且去年有存入资金，也可以申请抵税。也是交多少抵扣多少，最高可以抵扣 1.2 万元，实际省下的税额最高可达 5400 元。操作退税也很简单，直接在个税 APP 上按照步骤申报即可。
希望这些技巧能够帮助你更轻松地进行退税，哪怕是一点节省，也能为你带来更多的生活保障。
三、常见问题解答
新手爸妈在申请生育相关退税福利时，可能会有以下疑惑：
Q1：购买的税优险能和专项扣除叠加吗？
是的，税优险与 3 岁以下婴幼儿照护及大病专项扣除是可以叠加抵税的。但生育津贴是否能退税还得看是否有缴税记录。
Q2：2025 年生的孩子，能填报 3 岁以下婴幼儿照护的附加扣除吗？
这个就不行了，现在进行的个税汇算是对 2024 年收入和交税情况的整合，2025 年生孩子的只能在 2025 年填报相关抵扣。
结尾
迎接新生命带来的是喜悦，更是经济方面的挑战。希望这些生育相关的退税福利能够为你带来一些“金喜”，用省下来的钱来犒赏自己，或者改善生活质量，这绝对值得期待。
如果你想了解更多省税攻略和家庭财务规划的方法，建议查看相关税务手册和资料，帮助你更好地进行税务管理。
