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近年来，AI 技术的快速发展让许多行业面临变革。保险领域也不例外，尤其是像 DeepSeek 这样的模型，开始尝试解答保险相关的问题。作为从业多年的保险测评人，我们决定对 DeepSeek 进行一次全面测试，看看它是否能真正帮助用户做出合理的保险决策。
一、初步测试：AI 的回答让人意外
首先，我们提出了一个基础问题：“普通人需要买保险吗？”DeepSeek 的回答出乎意料地专业。它不仅给出了科学的建议，还根据预算不同，推荐了不同的保险组合。比如，预算有限时可以优先考虑百万医疗险和意外险；而预算充足的情况下，再增加定期寿险和重疾险。
这说明，对于没有保险知识的人来说，AI 确实是一个便捷的学习工具。但接下来的测试却揭示了一些问题。
二、实操测试：部分建议存在风险
在理论问题之外，我们进一步测试了 DeepSeek 在实际操作中的能力。例如，一位 30 岁女性，曾查出乳腺结节，她希望获得适合自己的保险推荐。
DeepSeek 的回答看似专业，结合了疾病情况，给出了核保建议，并提醒用户提供近半年的报告。然而，深入分析后发现，它的回答仍然存在问题。
首先，它推荐的百万医疗险多为一年期产品，虽然能正常承保，但稳定性较差，一旦下架或身体状况变化，可能难以再次投保。相比之下，保证续保的产品更适合长期保障。
其次，推荐逻辑不够严谨。例如，它建议乳腺结节患者购买防癌复发保险，但实际上这类产品更适合已经确诊癌症的人群，普通结节患者只需配置重疾险即可。
最后，产品信息不准确。一些推荐的产品早已下架，或者名称有误，如“平安 e 生保慢病 2025”等。这些问题表明，DeepSeek 在实际应用中仍存在较大局限性。
三、方案点评：AI 的判断力仍有待提升
为了进一步验证 DeepSeek 的能力，我们提供了一套实际的保险配置方案，要求其进行点评。这套方案适用于年收入 18 万的家庭，孩子仅 1 岁，总预算控制在 8000 元以内。
DeepSeek 的点评中有部分内容值得肯定，例如它指出重疾保额较低，建议适当提高。但也有不少建议并不合理。
比如，它建议附加 0 免赔的医疗险，但实际上该产品并无此选项。此外，它建议选择高版本的意外险，以提高意外医疗保额，但方案中已有百万医疗险，覆盖范围已足够。
还有细节问题，如它提醒确认孩子的重疾险是否包含轻中症豁免，但实际产品本身已自带该功能。这说明 DeepSeek 对具体产品的了解还不够深入，难以给出精准建议。
四、总结：AI 是工具，而非替代者
随着 AI 技术的不断进步，越来越多的人开始思考：AI 是否会取代人类在保险行业的角色？从目前的表现来看，DeepSeek 虽然在基础问题上有一定优势，但在实际配置和产品推荐方面仍显不足。
它使用的数据较为陈旧，无法及时更新最新的保险产品信息。而保险市场变化迅速，一款产品可能在一个月内被全新产品取代。因此，AI 短期内还无法完全替代专业的保险规划师。
对于普通消费者来说，尤其是在身体有异常的情况下，建议还是寻求专业人士的帮助，以确保配置的准确性与合理性。
尽管如此，AI 作为一种辅助工具，依然具有很大的潜力。未来，随着技术的发展，它或许能够更好地融入保险行业，成为人们获取保险知识的重要渠道。
