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人在人生的拼搏之路上，犹如不断打怪升级，难免会遭遇各种“意外”。最令人担忧的莫过于突然患上一场大病，让多年奋斗的成果瞬间化为乌有。前不久，一款名为趁青春•大病无忧的新型保险上线。它兼具重疾险和医疗险的特性，这一创新究竟是惊喜还是鸡肋？下面为大家深入剖析。
一、趁青春，保障好不好？
趁青春融合了重疾险和医疗险的优势。重疾险在被保险人患上合同约定的重疾时，会一次性赔付一笔钱，这笔钱的用途由被保险人自主决定，可用于康复疗养、生活开销、房贷车贷等。医疗险则主要用于报销住院医疗费用，最高能报销上百万。
具体来看趁青春的保障。它仅保障重大疾病，有两个显著特点。其一，患重疾可赔付、可报销。重疾保险金方面，达到合同约定，一次性赔付 10 万，并且在重疾住院期间，每天补贴 100 元，最高补贴 100 天。重疾医疗金方面，因重疾住院，需自己掏的钱超过 10 万才能报销。社保内费用，经社保报销后，可 100% 报销；社保外的费用只报销 60%。不过，一年内自费的住院费用要超过 10 万才能报销，门槛相对较高。其二，保费固定，支持月缴。大部分一年期保险的保费会随年龄增长而变化，年龄越大，生病风险越高，保费越贵。但趁青春每年保费都是 111 元，无论 1 岁还是 40 岁投保，价格不变，这对年龄较大的朋友较为划算。
整体而言，趁青春的保障虽有创新之处，但也存在三点不足。一是重疾医疗保障一般，重疾住院自费超过 10 万才能报销，门槛过高，且社保外费用只能报销 60%。二是缺少一般住院医疗保障，像原位癌等一般疾病住院不在保障范围内。三是续保不稳定，趁青春是一年期产品，每年续保都需审核，万一产品停售，第二年就无法续保。
二、趁青春，值不值得买？
由于趁青春属于“重疾 + 医疗”的组合产品，我们选取单独搭配百万医疗险和重疾险进行对比。方案一为趁青春•大病无忧；方案二是好医保长期医疗 + 健康福重疾险（保 1 年）；方案三是好医保长期医疗 + 达尔文 5 号荣耀版。
直接给出结论，如果看重短期保障，建议考虑方案二，单独购买一年期重疾险和百万医疗险。健康福重疾险既能保障重疾和轻症，好医保能报销住院医疗费用，一般疾病住院也能获赔，合计每年保费只需几百块。如果看重长期保障，方案三搭配了一份保终身的重疾险，未来几十年不用担心产品停售，同时好医保长期医疗可以 6 年保证续保，期间发生理赔或产品停售都不影响续保。趁青春价格虽便宜，但保障一般，更建议单独购买一份医疗险和重疾险。若预算充足，优先考虑长期重疾险，保障更稳定。
三、一年期保险，适合谁买？
大多数一年期保险，每年几百块就能买到几十万的保额。看似实惠，实则有两个关键问题。一是停售就失去保障，这种保 1 年的保险，一旦保险公司停止售卖，后续便没有任何保障。若身体状况变差，很难再买到其他保险。二是年龄越大保费越贵，大部分一年期重疾险，随着年龄增长，保费往往会比年轻时翻好几倍。
一年期重疾险更适合预算有限的年轻人，几百块就能获得不错的过渡保障；或者已有一份长期重疾险的人，用来增加保额也是不错的选择。
四、写在最后
每个人的预算不同，配置保险的方式也各异。要是预算在 2、3 千以上，可考虑配置长期重疾险，且越早购买越好，毕竟越年轻，保费越便宜。
