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随着年纪的增大，父母的身体抵抗力自然会下降，很多人开始考虑为他们购买医疗险，以备不时之需，尤其是面对住院时的高额费用。这时候，就出现了一个难题：市场上的医疗险往往有着严格的年龄和健康要求。那么，针对年龄较大、身体状况普通的父母，我们还能找到合适的医疗险吗？
今天，就让我们聊聊这个话题，帮你为父母挑选到合适的医疗险。
一、买医疗险前的基础保障
在选购医疗险之前，首先要确保有基础的保障，也就是国家医保，包括城乡居民医保和新农合。这些医保最大的好处在于，用户可以在有疾病的情况下投保，并且可以终身续保，这是国家所提供的福利。不过，医保的保障并不是全能的，它在报销时会有各种限制，比如住院需要起付线、封顶线，同时一些超出医保目录的费用是不进行报销的。因此，若遇到一场重病，家庭还是得承担相当一部分费用。
针对这个情况，我们总结了三类医疗险，它们通常能提供上百万的保额，能够很好地补充医保的不足。
二、三类医疗险的介绍
这三类医疗险可以报销大额的住院费用，具体信息如下：
- 百万医疗险： 保障范围广，大部分的住院费用都能报销，但要求健康告知比较严格。
- 防癌医疗险： 专门报销癌症相关的住院费用，健康告知相对宽松，即使有高血压、糖尿病的患者也能投保。
- 惠民保： 通常没有健康告知要求，但报销比例相对较低，理赔门槛较高，更适合身体状况一般的人群。
总体来说，身体条件较好的父母可以优先考虑百万医疗险，其次再考虑防癌医疗险和惠民保。接下来，我们就看看市场上有哪些百万医疗险和防癌医疗险适合你父母选择。
三、百万医疗险推荐
我们经过分析，挑选了六款值得推荐的百万医疗险产品，具体见下：
如果父母年龄在 55 岁及以下：
- 蓝医保长期医疗险： 保障范围全面，可以报销外购药，并且续保 20 年，报销比例高达 100%。
- 平安长相安： 同样保证续保 20 年，无理赔情况下，免赔额会逐年递减，优势明显。
- 好医保·长期医疗（旗舰版）： 特别优秀，普通疾病也可续保 20 年，癌症和 11 种心血管疾病能保一辈子。虽然它的保费略高，并且对一些常见病有免责限制，但如果能接受，这款产品依然值得选择。
如果父母年龄在 55 岁以上：
- 支付宝好医保（20 年）： 健康告知宽松，不会问询一年内的体检异常，甚至能受保曾经得过甲状腺癌的风险，但外购药最高报销 90%。
- 医享无忧惠享版 - 个人版： 保证续保 5 年，适合高龄父母，个人版最高可报 69 岁，家庭版则可报到 80 岁，智能核保相对宽松。
最后，如果预算允许，且注重就医服务体验，考虑购买臻爱无忧特需版计划二，能保证续保 6 年，帮助父母享受更好的医疗环境和服务。
四、防癌医疗险推荐
对于年长的老人，高血压、糖尿病等慢性病相对常见，许多百万医疗险可能无法承保。在这种情况下，可以考虑以下四款防癌医疗险：
- 蓝医保·终身防癌医疗险： 首选，基础保障和性价比都很高，投保后不仅可以抵税，但需要在 125 家指定医院就医，其他医院报销比例较低。
- 金医保 1 号 Pro： 保障全面，全国 1000 多家三甲医院可 100% 报销，选择范围比蓝医保更宽。
- 好医保·终身防癌医疗险： 同样可以抵税，保障亮点在于对一些疾病的健康告知相对宽松。
请注意，这些产品的健康告知通常会对各种结节及乙肝进行询问，如有异常可能无法投保。
五、为父母搭配保险方案
为了确保父母能享有更好的医疗保障，我们可以为他们搭配两套保险方案，以下方案建议年均花费不超过 2000 元：
方案一： 适合身体状况较好的父母。选择百万医疗险加意外险，推荐蓝医保长期医疗险和小蜜蜂 5 号意外险，能提供大额保障和意外医疗报销。
方案二： 适合有明显健康问题的父母。防癌医疗险搭配意外险。在这种情况下，也可以考虑购买当地的惠民保，以减轻癌症以外住院医疗费用的负担。
虽然给父母买保险很重要，但更重要的是，不要忘记给他们陪伴。随着时间的流逝，父母的身体和心灵也在逐渐老去，珍惜和父母在一起的每一刻。
最后，购买保险前最好确认不同产品的健康要求，如有疑问，建议咨询专业人士。
