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自从有了孩子，家庭支出明显增加。从奶粉到尿不湿，每一分钱都花得小心翼翼。但其实，有些费用不仅能节省，还能通过国家的税收政策获得退款。
年底前必须办理的 3 笔退税
在 12 月 31 日前，务必登录「个人所得税 APP」，填写并确认「专项附加扣除信息」。这样，在明年 3 月份申报个税时，才能享受相应的退税优惠。
对于有孩子的家庭来说，有三笔费用可以申请退税：
1、3 岁以下婴幼儿照护
从宝宝出生当月到满 3 周岁的前一个月，期间产生的相关支出都可以申请抵扣。每个孩子每月可抵扣 2000 元，一年就是 24000 元。
可以选择由一方全额抵扣，也可以两人各抵 50%。由于收入越高，税率越高，因此谁的工资高，就让谁来 100% 抵扣，这样更划算。
2、生育津贴
准妈妈在休产假期间，通常会领取一笔国家发放的生育津贴。这笔钱是免税的，不需要额外申请。
但如果公司发放的是产假工资，那么这部分工资需要缴纳个税。如果在个税 APP 上看到有缴税记录，建议在明年 3 月至 6 月之间申请退税。
举个例子，假设小美全年应纳税所得额为 8 万元，其中包含 5 万元的生育津贴。如果不将生育津贴作为免税申报，她需要缴纳 5480 元个税；而如果将生育津贴作为免税项目，则只需缴纳 900 元，可以退还 4580 元。
3、大病医疗专项扣除
如果医保报销后，个人承担的医疗费用超过 1.5 万元，超出部分可以抵税，每年最高可抵扣 8 万元。
比如生产过程中出现并发症，或孩子出生后生病住院，产生了高额医疗费用，可以在国家医保服务平台查询是否达到 1.5 万元的标准。
一旦符合条件，记得在填报专项扣除时加入「大病医疗」项目，等待退税。
给孩子攒钱也能退税
除了上述几项，还可以考虑通过特定方式为孩子储蓄，同时享受税收优惠。
目前市面上有一些能够抵税的保险产品，其中「税优护理险」是一个不错的选择。它不仅具备税收减免功能，还能实现资金增值。
以「岁岁享 2.0 护理险」为例，年缴费上限为 2400 元，可用于抵扣父母的应税收入。如果父母的税率较高，省下的税款也更多。
例如，如果父母的税率为 20%，每年可以节省 480 元，十年下来就能省下 4800 元。
如何计算自己的收益
想要知道自己能省多少钱，可以通过以下步骤进行测算：
1. 确定自己当前的税率；
2. 计算每年可抵扣的金额；
3. 估算未来可能获得的收益。
此外，这类保险还可以作为长期储蓄工具，帮助孩子积累一笔可观的资金。
税优护理险的收益分析
以小美为例，她每年投入 2400 元，连续投 10 年，共计 2.4 万元。如果她的税率为 20%，每年可省 480 元，十年累计省下 4800 元。
在孩子 10 岁时，这份保险的内部收益率（IRR）可达 4.58%。如果选择退保，实际交了 1.9 万元，却能拿回 2.5 万元，相当于赚了 5839 元。
如果继续持有，资金还会持续增值，陪伴孩子成长。
不同税率下的收益差异
税率越高，收益越明显。例如：
• 税率 10%：第 10 年 IRR 为 2.62%；
• 税率 30%：第 10 年 IRR 为 6.68%；
• 税率 45%：第 10 年 IRR 为 10.11%。
相比银行存款和国债，这样的收益率非常具有吸引力。
保险的安全性与保障
税优护理险不仅具备税收优惠，还提供终身护理保障。如果被保人罹患合同约定的疾病，或因意外导致伤残，可以获得一笔赔偿金，用于补贴生活开支。
投保时需要注意，每年的缴费额度不能超过 2400 元，否则超出部分无法享受税收优惠。
常见问题解答
Q1：买了税优险，能否与其他抵税项目叠加使用？
可以。税优险可以与「3 岁以下婴幼儿照护」、「大病专项扣除」等项目叠加使用。但生育津贴需根据是否有缴税记录决定是否可以退税。
Q2：给孩子买的保险都能抵税吗？
不是所有保险都可以。只有带有「税优识别码」的保险产品，如税优健康险、税优护理险，才符合税收优惠条件。
在每年 3 月至 6 月的个税汇算中，按照指引操作即可。
总结
迎接新生命的到来，不仅是喜悦，也是对家庭经济的一次考验。了解并合理利用税收优惠政策，可以帮助我们节省不少开支。
希望这些信息能为大家带来一些实用的帮助，无论是用来犒赏自己，还是补贴家用，都是非常值得的。
