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在忙碌了一年之后，很多人都会思考一个问题：自己到底存了多少钱？虽然银行 APP 上的数字让人有所感知，但往往觉得实际的存款远不止这些。与其凭空猜测，不如花点时间进行一次简单的个人财务回顾。
即使你是第一次尝试这样的操作，也能在短短 10 分钟内完成整个过程。主要分为三步：先统计全年收入与支出，再梳理资产和负债，最后根据结果改善财务状况。
第一步：明确全年收入与支出
想要知道自己的收入情况，首先需要收集所有渠道的数据。如果你的收入主要来自工资，可以通过个税 APP 查看年度收入和纳税明细，计算出税后总收入。如果有其他收入来源，比如兼职、投资收益等，则需要从各大银行 APP、微信、支付宝等平台逐一汇总。
在银行 APP 中，通常可以搜索“账单”或“年度账单”来获取相关信息。部分银行可能没有专门的年度账单功能，这时可以选择使用“交易明细”功能，并筛选出 2024 年的数据。对于小额频繁交易的账户，可以忽略不计。
在微信和支付宝中，也可以找到各自的年度账单。例如，在微信中进入【我的】-【服务】-【钱包】-【账单】-【年账单】即可查看；支付宝的操作路径类似。此外，如果存在大额现金收支，也应尽量记录下来。
最终将各平台的数据相加，就能得出全年的总收入。如果有额外收入如副业、垫资等，也可以通过“全年总收入 – 常规收入”来估算。
接下来是支出统计。如果你已经查过收入，可以在同一过程中顺带记录支出。对于仅靠工资收入的人，也需要在各大平台逐一整理支出数据。
在这一过程中，可能会遇到两个常见问题。第一，微信和支付宝的支出往往使用绑定银行卡支付，导致与银行账单重复。解决方法是下载 Excel 格式的账单，剔除使用银行卡的部分，只保留零钱或余额宝等账户的交易。
第二，一些投资行为（如基金购买）在平台上不计入支出，但在银行 APP 中会被误认为普通交易。此时可以在银行 APP 中手动调整分类，确保数据准确。
经过上述处理后，可以将各项数据汇总，计算出全年结余。这个数字反映了短期的财务状况，若金额较高，说明现金流良好，为后续理财提供了基础。
第二步：掌握资产与负债情况
要了解自己真正积累了多少财富，还需要盘点资产和负债。不同平台对应的资产类型包括存款、国债、基金、股票等。此外，储蓄型保险也是重要的一部分，建议记录其当前的现金价值。
对于理财资产，可以按风险等级进行分类。微信和支付宝都提供了类似的分类方式，如活期、稳健理财、进阶理财等。在银行 APP 中也可以参考这种思路进行大致划分。
负债方面则相对简单，主要包括信用卡额度、消费贷、房贷车贷等。将这些信息汇总后，用总资产减去总负债，就能得出净资产，即多年积累下来的财富。
另外，保障型保险也是重要的资产之一。虽然其在未出险时价值较低，但一旦发生理赔，能提供实质性帮助。因此，做好保单管理非常必要，可以借助深蓝保小程序或金事通 APP 查询所有保单。
第三步：优化财务状况
在完成收支和资产负债的梳理后，有些人可能会遇到一些疑问。比如，对某些大额支出毫无印象，这时候就需要开始记账。
记账虽繁琐，但有技巧可循。可以选择适合自己的工具，如微信记账本小程序，它能够自动归纳收支并发送日报。同时，不必过于纠结小额消费，只需定期估算即可。
如果发现支出超过收入，首先要分析原因。固定支出如房租、贷款等是否过高，可考虑是否需要调整。如果是享乐型开支过大，如旅游、娱乐等，可以适当压缩预算。
此外，手中应至少预留 3 到 6 个月的生活费作为应急资金。如果大部分资产被长期锁定或处于亏损状态，需考虑如何灵活调配。
最后，还要关注自身的保障是否充足。如有疑问，可以咨询专业人员，获得保单诊断和优化建议。
通过以上三个步骤，你就能清晰地了解自己的财务状况，并为未来的理财目标打下基础。
