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有专家预测我国将在 2035 年步入重度老龄化社会，不少人开始为老年生活焦虑，将希望寄托于商业养老保险。最近很多人在讨论“商业养老保险每月领 3000 元是真的吗？”答案是肯定的，甚至可能不止这个数。
一、商业养老保险有哪些
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，能有效补充社保养老，提升养老生活品质。目前市面上常见的主要是年金险和增额终身寿险，它们都能锁定未来几十年利率，长期稳定增值。在当前利率下行趋势下，这一点尤为重要。
年金险和增额终身寿险有所不同。从最高收益看，年金险中后期收益可观，最高能达 4% 左右；从灵活性来讲，增额终身寿险更高，一般支持加减保，急需用钱时可减保取现金价值，而年金险有固定领取时间，到约定时间保险公司会主动发钱到被保人账户。所以，年金险适合一心养老、追求更高收益的人群，增额终身寿险适合养老需求不明确、希望资金灵活运用的人群。
二、商业养老保险每月领 3000 元是真的吗
以市面热销的乐享年年为例，保额按 3.5% 每年复利递增。以刚出生 28 天的男性，5 年交，每年交 20 万计算。在被保人 9 岁时，现金价值超过已交保费；30 岁时，现金价值达 262 万，是已交保费的 2.6 倍；50 岁时，保单现金价值高达 522 万，是已交保费的 5.2 倍；若保障期间未减保取钱，70 岁时现金价值超 1000 万，是已交保费的 10.4 倍。别说每月 3000 元，3 万、30 万甚至上百万都有可能实现。不过，像乐享年年这类商业养老保险虽收益可观，但保费贵且保障功能偏弱，并非适合所有人。
三、商业养老保险适合谁买
商业养老保险属于长期储蓄型保险，保费贵且保障弱，一般只保基础的身故 / 全残，不适合所有人。适合购买的情况有：自己和家人的人身保障类保险已配齐，要遵循“先人身后理财”原则；有雄厚经济基础或有一笔长期用不上的闲钱，因为保费对普通家庭有经济压力；有长期资金规划需求，寻求低风险投资方式，商业养老保险收益需长期积累但风险低，适合用作长期资金规划。如果符合这 3 种情况，就适合买商业养老保险。
随着养老问题加剧，20 多岁的年轻人都开始扎堆买商业养老保险。若想过上高品质晚年生活，建议早点规划一份合适的商业养老保险。若不知适合哪一款，可进一步了解相关信息来为自己选择。
