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网络筹款、互助计划以及保险，这三者是面对大病时的三种不同应对方式。那么，筹款平台以及一些互助计划究竟靠不靠谱？它们能否替代保险呢？
一、大病筹款
刷朋友圈时，轻松筹、水滴筹之类的链接屡见不鲜。深入探究大病筹款后会发现，那些能筹得足够治疗费的人，要么是社交关系广泛，要么是境遇凄惨能引发他人同情。然而，对于普通人来讲，想通过大病筹款凑足钱愈发困难。特别是如今朋友圈里筹款请求日益增多，有的人钱挥霍完后得病便发起筹款，加之不时曝出的作假新闻，让想做公益、捐款的人倍感心寒。所以，依靠网络发动筹款治病并非易事，很多人最终也未能凑够治疗费。若想转移大病治疗费用，更关键的是要未雨绸缪，做好事前预防，而这其中就涵盖了后续要讲的互助计划和保险。
二、互助计划
互助计划简言之，就是将一大群人聚集起来，若有人患重病，大家共同为其捐款。以支付宝上的相互宝为例，看看互助计划有哪些特点，在真患大病时能否救急。相互宝刚上线时，很多人颇为欣喜，宣称不用交钱就能成为会员，生病后可获 30 万补助。这笔钱由所有成员共同分担，算下来每人每月仅扣几毛钱，似乎比买保险划算得多。的确，这种互助计划加入门槛不高，且谁生病、需多少钱、平摊到每人身上是多少，都清晰明了，感觉理赔也较为靠谱。于是，有人认为有了互助计划便无需再买保险。但近几年，不少此类公司因运营不善而倒闭。主要原因在于互助计划存在较大不足，即未来存在诸多不确定性。不仅平台有倒闭风险，对消费者而言，互助计划所保障的内容也可能改变。比如支付宝上的相互宝自 2019 年 5 月起，患甲状腺癌只能领取 5 万互助金，此前则可领 30 万。所幸甲状腺癌治疗费一般不高，但仍让人担忧其他保障日后是否也会变动。除此之外，互助计划后续扣钱数额也不确定。相互宝刚上线时，平台每月理赔案件仅有几个，如今每月达几百个，照此趋势，随着更多人加入，未来需分摊的金额可能越来越高。所以，能明显感觉到，互助平台未来能否正常运营、保障内容以及后续扣钱多少，都存在很大不确定性，相比之下，保险未来的保障则较为确定。
三、保险
首先，保险公司本身安全性极高，受到国家极为严格的监管。这种严格监管几乎涵盖保险公司的方方面面，包括公司成立之初，要求最低实际出资不低于 2 亿元。在资金运用方面，严格限制高风险投资所占比例，此外还有偿付能力监管、保险保障基金制度等措施，以确保保险公司的安全性。除公司安全性有保障外，保险产品的保障也确定无疑。购买保险就是签订合同，合同中白纸黑字写明的内容，都受国家法律保护，且不能随意更改。所以，综合互助计划和保险产品的各自特性，建议如下：互助计划更适合预算有限的朋友作为临时保障，或者是已购齐保险，想额外增加保障的人群。若想要确定的保障，一定要配置好保险，毕竟互助计划无法替代保险产品。
四、总结
大病筹款：确实能对一些家庭起到帮助作用，但只是事后补救手段，且筹到足够款项并非易事。互助计划：其平台本身、保障内容以及后续扣款额度，均存在诸多不确定因素。保险：具体保障范围、不保事项以及保障方式，都明确写在合同里并受法律保护，相对而言，保险是更为严谨的金融产品。
