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老家，仿佛一直是漂泊在外之人的后盾。过年时，人们会回到老家；遭遇困境时，会选择回老家；无法在大城市退休，也会回到老家 …… 然而如今，老家似乎不再愿意毫无条件地为我们承担退休养老的责任了。
一、退休，主要关乎三件事
退休，是当代年轻人从 30 岁起便开始憧憬的事情。退休生活能否过得惬意，客观上主要需考量三件事：
其一，退休金能拿多少。每个月能领取的退休金数额，是人们在规划养老时最先想到且最为关注的问题。实际上，退休金数额并非毫无头绪地猜测，而是可以通过公式进行计算。
其二，退休后能否享受终身医保。随着年龄增长，身体各器官历经数十年的运转，常常需要频繁前往医院进行治疗。能否终身依靠医保报销医疗费用，这无疑是一件至关重要的大事。在多数城市，退休人员的医保报销比例相较于在职人员更高。例如深圳，退休后住院可报销 95%，这在很大程度上缓解了养老过程中的医疗费用压力。目前，国家规定社保缴满 15 年便具备在退休年龄领取退休金的资格，而医保政策则由各省市自行制定。过去，多数地方要求男性缴满 25 年医保，女性缴满 20 年即可享受终身医保。近年来，各地陆续进行改革，部分城市已将要求提升至男性缴满 30 年，女性缴满 25 年。当然，具体标准应以当地现行政策为准。
其三，在哪儿退休。关于退休地点的选择，想必无需过多讨论，大家都会倾向于退休金更高的大城市。然而，实际情况是能否留在大城市退休，还是回归老家，这主要取决于社保的缴纳地点。倘若在福州缴纳了 10 年社保，在深圳缴纳了 8 年，那么便可以选择在福州办理退休手续。但若在福州缴纳了 9 年，在深圳缴纳了 8 年，由于社保满 10 年是外地户籍人员在当地退休的必要条件，此时就只能选择回老家。即便回老家退休金可能会少一些，但“落叶归根”能让人内心感到安宁。但问题随之而来，在老家生活，能否享受老家的终身医保呢？这是因为部分省份对医保的省内实际缴费年限提出了要求。
二、不再无条件接收，老家要求在省内缴够医保
以往，只要医保缴费满足了终身医保的年限条件，无论这些年的医保费用是在何处缴纳的均可。但当下，一些地方的要求已然提高。比如湖南，自 2023 年起，规定在省内的医保实际缴费年限不得低于 10 年，并且这一年限将在 5 年内逐步递增至 15 年。也就是说，2024 年在湖南办理职工退休手续并想要享受终身医保待遇，必须同时满足两个条件：一是医保缴费总年限需达到“男满 30 年，女满 25 年”；二是在湖南省内的医保实际缴费年限不少于 11 年。这一政策对于广大打工者而言，影响颇为重大。这相当于老家不再为人们留下退路，不再无条件地为那些无法在大城市退休的人提供兜底保障。倘若考虑到年老后可能需要回到老家生活，那就必须提前做好规划，合理安排在外打拼的时间，不能过长，否则将没有足够的时间缴纳老家的医保费用。然而，人生之路漫长，始终按照既定计划行事难免会显得有些被动。但从老家的角度来看，这样的政策似乎也是形势所迫。作为打工人员输出大省，如湖南，大量年轻人前往大城市工作并缴纳社保，同时退休人员又不断回到老家。如此一来，可以想见医保所面临的压力将会非常巨大。
三、万一达不到老家要求，还回得去吗
如果确定要回老家养老，而到退休年龄时医保缴费年限却未达标，这种情况下还能否回到老家呢？有以下三种解决办法：
其一，继续缴纳医保费用，直至缴满规定年限。部分地方允许从每月的退休金中直接扣除医保费用。
其二，一次性补缴所缺年限的费用。例如湖南、重庆等地目前实行这种政策，但一次性缴费可能会给个人带来较大的经济压力。
其三，放弃职工医保，转而每年缴纳居民医保。若继续缴纳职工医保的压力过大，可以考虑转换为缴纳居民医保，居民医保一年缴纳一次，费用相对较低。但需要注意的是，与职工医保缴满年限后可终身享受不同，居民医保是缴纳一年享受一年的保障。
最后需要提醒大家的是，无论能否享受终身医保，也不管是职工医保还是居民医保，医保能够报销的医疗费用都是有限的。因此，最好能够配置一份百万医疗险，用于补充报销医保无法报销的进口药、进口器材等费用。并且在选择百万医疗险时，要挑选保证续保期长的产品，这样才能获得更长久的有效保障。
