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每至月末，都会定期更新近期令人印象深刻的理赔实例。本期主要讲述一位客户为孩子购买 70 万保额重疾险，孩子确诊白血病后获赔 210 万的事情。
一、确诊白血病，从拒赔到全额赔付 210 万
Z 女士保险意识较强，早在 2021 年便通过某平台为孩子 L 小朋友投保了一份大黄蜂 5 号少儿重疾险。今年 6 月初，L 小朋友不幸查出白血病，这份重疾险此时派上用场。Z 女士立刻联系理赔专家协助理赔。理赔专家初步判定 L 小朋友情况已达重疾标准，告知 Z 女士准备病历、检验报告等资料提交理赔申请。不久，Z 女士收到保险公司拒赔通知，因投保时未提前告知 L 小朋友发热和血常规异常情况，保险公司协商少赔 10 万。Z 女士不解，孩子情况已达合同重疾约定，不应因小问题少赔，遂找理赔专家介入。理赔专家再次研究资料和产品条款，整理出 4 个关键申诉要点：一是 L 小朋友既往病历诊断为扁桃体炎，投保时已健康告知且标体承保；二是发热、血常规检查和扁桃体发炎为同一次就诊，已按扁桃体炎告知，不存在不如实告知；三是保险公司无证据证明白血病与投保前发热有直接关系；四是 L 小朋友儿保手册没问题，投保时已确认。这些要点证明 L 小朋友符合健康要求，理应正常赔付。随后，理赔专家通过不同渠道协助申诉，最终通过案件重审，保险公司全额赔付 210 万。
二、从本次理赔案例中，有啥经验可以参考？
不少人可能疑惑，L 小朋友买的重疾险 70 万保额，为何能赔 210 万？这与产品类型有关。下面从 L 小朋友理赔案例看给孩子买重疾险需重点关注的地方。
1. 给娃买重疾险，要关注这 2 点
第一，给娃买重疾险，建议优先选择少儿版。其保障更具针对性，通常有少儿特疾、罕见病、遗传病保障，确诊可获额外赔付，且价格相对便宜。如案例中 L 小朋友买的少儿版重疾险，投保前 30 年确诊重疾可额外赔 50% 保额，基础责任包含少儿特定疾病额外赔，白血病在保障范围内可额外赔付 150% 保额，最终获赔 210 万。第二，给娃买重疾险，优先做高保额。预算允许下，至少给娃买 30 万以上保额，或附加额外赔做高保额。预算充足还可附加其他保障，如投保人豁免，若投保人有状况，保单后续保费不用交，不影响孩子保障，但投保人需通过健康告知。还有重疾多次赔，得过重疾后难再买其他产品，附加此项，病情复发或患其他重病也有保障。L 小朋友保单附加了重疾多次赔保障，此次赔付后后续保障仍有效。另外，记得先给孩子买好百万医疗险，其医疗报销额度高、价格实惠，与重疾险搭配可有效转移大病经济风险。
2. 健康告很重要
健康告知常被提及，但很多人做健康告知时会忽略小病小痛，以为无关紧要就不一一告知。小朋友常感冒、发烧，看病会做血常规等检查，有时检查异常健康告也会问到。所以，当健康告询问到某些检查异常记录时，需如实告知，避免理赔纠纷。
三、写在最后
看到这些理赔案件，大家心情想必复杂。每笔理赔款背后都是家庭的辛酸泪，好在能帮家庭渡过难关。衷心希望大家都健健康康、平平安安，永远用不上保险。
