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在很长一段时间内，少儿重疾险市场由妈咪宝贝新生版占据主导地位。然而，随着北京人寿推出的大黄蜂 5 号，这一局面被打破。这款产品在市场上引发了广泛关注，甚至有声音认为它可能成为新的少儿重疾险性价比标杆。
大黄蜂 5 号的核心优势
大黄蜂 5 号的保障内容十分全面，尤其在以下几个方面表现突出。
1. 重疾不分组多次赔付
大黄蜂 5 号提供可选的重疾多次赔付责任。一旦首次确诊重疾并获得赔付后，若在一年后再次确诊其他重疾，可以依次获得 120%、130%、150% 的保额赔付。这种设计使得每种重疾都有平等的获赔机会，避免了分组带来的限制。
从理论上讲，不分组赔付优于多分组或少分组，也优于单次赔付的产品。虽然目前大多数单次赔付产品不进行分组，但多数多次赔付产品会将重疾、中症甚至轻症进行分组处理。
以 1 岁男孩为例，购买 70 万保额、保 30 年、分 20 年交费的情况下，附加重疾多次赔责任的保费为 889 元，而如果不附加则为 812 元，仅增加 77 元。可见，这一保障的加价幅度较低，性价比很高。
2. 少儿特疾与罕见病保障突出
大黄蜂 5 号涵盖了 20 种少儿特疾和 10 种罕见疾病。对于选择保 30 年的版本，可额外获得 100% 保额赔付；而选择保至 70 岁或终身的版本，在前 30 年内可额外获得 150% 保额赔付，之后则是 100%。
针对罕见病，该产品提供 200% 保额的额外赔付，这一赔付比例和覆盖范围在同类产品中处于较高水平。
3. 投保方案灵活多样
除了基础的少儿重疾保障外，大黄蜂 5 号还提供了丰富的附加选项，满足不同家庭的个性化需求。
保额方面，用户可以选择 10 万、20 万、30 万、40 万、50 万、60 万或 70 万；保障期限则有 30 年、保至 70 岁或终身三种选择。
缴费方式上，保 30 年的可以选择 20 年、15 年、10 年或 5 年缴费，也可一次性缴清；而保至 70 岁或终身的，还可选择 30 年缴费，具有较高的杠杆率。
此外，是否包含身故 / 高残保障、恶性肿瘤二次赔付、重疾多次赔付以及投保豁免等责任，均可根据个人需要自由选择。
大黄蜂 5 号的性价比如何？
为了更直观地评估大黄蜂 5 号的市场竞争力，我们将其与几款热门少儿重疾险进行了对比。
如果选择保 30 年，惠宝保和大黄蜂 5 号都是不错的选择。两者在前 10 年内均能额外赔付 50% 保额，其中惠宝保对少儿高发疾病的赔付更多，而大黄蜂 5 号则支持最高 70 万保额。
若选择保至 70 岁或终身，大黄蜂 5 号与完美人生守护 2021 相比更具优势。大黄蜂 5 号价格更为亲民，保障内容也较为全面；而完美人生守护 2021 在 60 岁前能额外赔付 80%，30 万保额可赔付 54 万，但需要注意的是，小孩最高只能购买 33 万保额。
相较于健康保普惠多倍版，大黄蜂 5 号在多个方面表现更优。例如，保至 70 岁或终身时，重疾额外赔付的时间更长，少儿特疾的赔付比例更高，且价格相对更低。
总体来看，无论选择哪种保障期限，大黄蜂 5 号在重疾单次赔付或多次赔付模式下，都展现出较高的性价比，适合大部分家长作为儿童保险配置的首选。
