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随着人们对保险认识的不断加深，商业保险逐渐成为大家关注的重点。很多朋友第一个疑问就是：商业保险都包括哪些种类？其实商业保险大体上可以分为 人身保险 和财产保险 两大类，分别保障我们的人身和财产安全。下面，我就来给大家详细讲讲这两类保险的细节和如何为父母挑选适合的保障。
商业保险涵盖的主要险种
1. 人寿保险
人寿保险的核心是以被保险人的寿命为标的，关注被保险人身故或全残的风险。一旦发生这些情况，保险公司会支付一定的赔偿金。常见的人寿险产品包括定期寿险、终身寿险、年金险和分红险。这些保险各有不同侧重点，比如定期寿险保障时间有限，适合用来保护特定时期的责任；终身寿险则保障终身，适合长期规划。
2. 健康保险
健康险是大家最常接触的类型之一，涵盖了医疗险、重疾险、护理险等。例如，百万医疗险主要负责报销大型医疗费用，对于被保险人因疾病产生的高额医疗账单，在医保报销后，超过免赔额的部分可由保险公司实报实销。防癌险、小额医疗险也是常见的细分品种。健康险大大缓解了因病医疗带来的经济压力。
3. 意外保险
意外险是一类独立的人身保险，保障因突发意外导致的伤残、医疗或身故。它的理赔核心是明确事故需符合理赔合同中的“意外”定义。一般来说，猝死不属于意外险赔付范围，但有的产品会额外附加猝死保障，需要仔细查看具体条款。意外险通常保费低，保障高，非常适合作为补充保障。
4. 财产保险
相比人身险，财产保险可能不那么被广泛了解。它主要保障个人或家庭的财产及相应的责任损失，比如车险、家财险等。财产保险覆盖了财产损失、责任赔偿以及信用保证等方面，帮你防范因意外损失造成的经济损害。举个简单例子，给爱车购买车险就是很典型的财产保险。
为爸妈挑选哪些商业保险更合适？
给父母买保险，最重要的是结合他们的身体状况和预算，侧重保障意外风险和重大医疗费用。意外险和百万医疗险是非常实用且性价比高的选择。
比如有人给父母挑选保险时，选择了一款保额 50 万的意外险，年保费只要 156 元，保障范围包括意外身故和残疾，且意外医疗可不限社保报销，且免赔额为 0。这类产品性价比很高，适合大多数健康老人。
在百万医疗险方面，针对不同年龄段也有不同推荐：
- 55 岁及以下人群适合选长期医疗险，能保证续保 20 年，且涵盖高价癌症特药，保障全面。
- 56-60 岁父母则可以考虑续保同样长达 20 年、健康要求较宽松的产品，这类产品支持癌症药品报销率最高达 100%。
整体方案预算控制在 3000 多元 / 年，既能覆盖重大医疗风险，也保障了意外伤害，既实用又经济。
总结
商业保险主要分为 人身保险 和财产保险，其中人身保险又可细分为人寿险、健康险和意外险。成人阶段，优先考虑百万医疗险、重疾险和意外险，能有效转移疾病、意外和身故带来的风险，为家庭撑起经济保护伞。给父母配置保险时，根据他们的身体情况和预算选择合适的险种和产品，既保障健康也控制开支。
希望以上内容能帮大家理清商业保险的分类及给父母投保的思路，让保障更贴心更周全。
