共计 1447 个字符，预计需要花费 4 分钟才能阅读完成。
年金险市场又迎来两匹黑马，分别来自行业内的大公司，吸引了不少关注。它们最大的亮点是最快第 5 年即可开始领取年金，且现金价值稳健。如果遇到不幸，保费还能保障传承给下一代。这些特点使它们在攒小金库、教育金准备以及提前退休规划中非常适合。
第一款产品：快享福——强势背书，快速回报
“快享福”由新华人寿承保，作为国内保险老牌七巨头之一，旗下股东包括中央汇金和宝钢，背景显著稳固。以 40 岁女性客户为例，选择 5 年缴费方式，从第 5 年，即 45 岁开始，每年可领取 28400 元，终身领取，领取期限无上限。
换算下来，这相当于每个月约 2400 元的生活费，足够满足基本开支，方便客户规划提前退休。保单现金价值自领取开始便保持在 96 万元以上，且在 46 岁后若遇资金需求，也可通过退保变现。当然，若继续持有保单，年金便会持续发放。
此外，快享福在缴费完成后，身故保险金维持在 100 万元以上，无论何时不幸离世，家人都能获得保障，保证资金传承。简单来说，这笔资金既保值又能维持现金流，帮助客户稳健度过晚年。
更为贴心的是，若总保费投保金额达到 10 万元及以上，客户还可享受就医陪诊、护院护工、上门护理等贴心服务。若保费达到 200 万元以上，则能无缝对接高端养老社区资源。
对那些 5 年后就有明确且持续资金需求，比如计划尽早退休的朋友，这款产品值得重点关注。
第二款产品：京彩一生——年金递增，适合长期养老规划
另一匹“黑马”是“京彩一生”，由中信保诚人寿承保。以同样的案例为例，京彩一生也在 45 岁开始给付年金，不过初期领取额度较低，但每年会递增 3%，持续领取到 100 岁。
从 61 岁开始，这款产品年度领取金额即可超过快享福，适合那些退休前资金需求有限，但希望老年能拿更多养老金的客户。该款产品的生存总收益在 46 岁时就能超过总缴纳保费，持有至 80 岁即使退保，也不会亏本。保单现金价值在 47 岁到 80 岁间维持在 99 万元以上，可见资金安全性较高。
不过，京彩一生的身故保障与快享福有所不同，80 岁以后，随着递增的年金领取，保单现金价值会逐渐降低，身故保障金额同步减少。如果寿命超过 100 岁，年金支付也会停止。
因此，这款适合家族长寿基因明显，期望退休后逐年增加退休金的朋友。
两款产品的核心区别解析
具体来看，两款产品在年金领取金额和身故保障方面存在显著差异：
1. 年金领取金额
以 40 岁女性、5 年缴费、每年 20 万元保费为例，从 45 岁到 60 岁间，快享福的年金领取额明显领先；但从 61 岁起，京彩一生的逐年递增优势使其年金金额超越快享福。如果想保障退休前的稳定资金流，快享福更合适；若看重退休后财富逐步增长，京彩一生则更具吸引力。
2. 身故保障
快享福的身故保险金始终保持在 100 万元以上，保障稳定；京彩一生在 48 岁至 79 岁期间表现良好，但 80 岁后保障开始下降，长寿者遗留给家人的金额会减少。
总结，谁适合选哪款？
快享福 适合 5 年后有明确且持续资金需求的人群，也适合可能在前、中期退保的客户。若长期持有，这款产品还能帮助客户为下一代留下财富。
京彩一生 更适合家族有长寿历史、希望养老时能逐年增加领取额度的客户。其 3% 的年金递增设计，有助于抵御通胀、提高退休生活质量。
温馨提示
总体来说，能第 5 年开始领取且收益表现不错的年金险产品越来越少，快享福和京彩一生无疑是难得的优质选择。若您有补充养老资金、教育规划或财富传承需求，可以认真考虑它们。
不过需要提醒的是，这类年金险主要着眼于养老金保障，未覆盖意外及重大疾病保障。在购买之前，务必确保已配置好基础的意外险和医疗险，为自己和家人筑牢安全屏障。
