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父母渐渐变老，养老压力悄然增加
春节一过，我们和父母都长了一岁。随之而来的，不仅是时间的流逝，更是对父母安享晚年的责任感和对自己未来养老的规划压力。很多年轻人内心其实很矛盾——既想承担起赡养的责任，又怕被父母晚年的经济负担拖累。
比如我们的客户程先生坦言：“我对父母的感情从未减少过，但面对孩子、房贷等现实问题，确实担心自己的家庭会因此受限。”
父母养老金不够，商业养老成重要补充
现实中，不少 60 岁以上的父母仍然没有足够的退休金保障，仍支撑着打零工的生活。这种状态让子女看在眼里，疼在心里又无力改变。打工族更面临两难：拿出每月工资去支持父母安养老年，会影响自己的生活积蓄。
因此，很多家庭选择了稳妥的商业养老金产品。例如程先生为 57 岁的母亲选择了太平洋人寿的瑞有余 2024 计划：每年交 6 万元，连续 5 年共计 30 万元，母亲从 65 岁开始每月可领取 678 元养老金，年收入超过 8000 元。这个数目虽不多，但对农村地区来说，可以轻松覆盖日常开销，避免了靠自己零工赚取微薄收入的辛苦。
此外，这笔养老金还有一个优点：不仅父母生前可享受养老金，父母去世后交纳的本金还能作为身故金返还，用途灵活且收益相对稳定。
有人质疑，把钱存银行的利息是否更划算？实则不然。30 万元定期存款 5 年，按现行利率 1.55% 计算，共仅获得约 2.3 万元利息，月均 387.5 元，远低于养老金按月发放的稳定收入。此外利息受政策调整波动大，且资金灵活支取性差，不适合作为养老金规划的主力。
越来越多的 80 后 90 后开始为自己养老提前规划
如今的年轻一代，经历了职场空档、照顾老人和孩子的多重压力，所交社保常存在中断或低缴费基数的情况，导致退休后的社保养老金难以满足理想的生活质量。比如李女士计算过，她的退休社保养老金预计约每月 3500 元，这仅够基本温饱，根本无法应付医疗费用和生活质量提升。
因此，很多人不再寄望于子女赡养，毕竟养儿防老的传统观念在现代经济环境中已显薄弱，更多人选择通过购买商业养老保险，为自己提前布局一份稳定养老保障。
商业养老金配置策略大致分两种：一是追求每月领到手的养老金稳定且数额充足；二是期待晚年养老金能随着年龄增长逐步提高，以应对身体健康及医疗开支的上升。李女士的家庭中多位长寿长辈，性格偏向于选择第二种，并最终选择了星海赢家火凤版计划三，每年交 3 万元，连交 10 年，总投入 30 万元，退休后养老金会逐年递增，从 60 岁起每年 1.3 万元，70 岁起翻倍至 2.6 万元，80 岁起每年达 3.9 万元。如果寿命长到 99 岁以上，还可一次性领取 30 万元高额祝寿金。
李女士说：“我买养老金，不是为了给孩子留钱，而是希望我能够妥善安排自己的养老，不让孩子背负负担，让他能够无忧去追求他的前程。”
总结：养老规划，是对上一代和下一代的双重责任
照顾父母，是对生我们的一代负责；规划自己养老，是对未来一代的担当。无论薪水多少，养老金收入越多越有保障，一旦社保养老金无法满足生活开支，商业养老产品是最可靠的补充方案。
尤其是对于经济条件普通的家庭来说，商业养老金可以灵活选择缴费时间和金额，量力而行，稳步积累养老资金。给父母买养老金，保障他们晚年生活质量；给自己买养老金，实现未来安稳退休，是现代家庭理性的养老规划之选。
别让养老问题成为压在生活上的负担，提前规划，科学选择，才能拥有无忧的未来。
